الائتمان الأخضر والقروض الخضراء في الإكوادور: دعم أصحاب المشاريع الصغيرة، وتمكين الفئات الضعيفة، واستخدام برنامج آلي لتقييم المخاطر الاجتماعية والبيئية

تقدم الاتحادات الائتمانية خدمات مشتركة مع البنوك التقليدية، على سبيل المثال، قبول الودائع وتقديم القروض. ومن ناحية أخرى، تختلف الاتحادات الائتمانية من خلال العمل كتعاونيات وتسهيل الحصول على الائتمان للأفراد الذين لا يملكون أصولاً، ونتيجة لذلك، من المحتمل ألا يكونوا مؤهلين للحصول على قروض من البنوك التقليدية. وهذا هو الحال في كثير من الأحيان بالنسبة للنساء ذوات الدخل المنخفض والشباب وغيرهم من الفئات الضعيفة التي تسعى إلى بدء أعمالهم الخاصة كمصدر للدخل. وتدعم الاتحادات الائتمانية حصولهم على الائتمان من خلال اشتراط أسعار فائدة أقل وضمانات مرنة.

وفي الإكوادور، تقوم المؤسسة الوطنية للتمويل الشعبي والتضامني (CONAFIPS) بصرف الموارد المالية للاتحادات الائتمانية، باعتبارها مؤسسة عامة تعمل كمصرف من الدرجة الثانية. بعد ذلك، تستخدم الاتحادات الائتمانية هذه الموارد لتوفير التمويل متناهي الصغر للأسر الإكوادورية الضعيفة وذات الدخل المنخفض من خلال خطوط الائتمان الخاصة بها. ويخلق هذا الهيكل نظامًا منتشرًا يمكّن الأموال المقدمة من المجلس الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم من الوصول إلى من هم في أمس الحاجة إليها، مستفيدًا من الشبكة القائمة للاتحادات الائتمانية.

قبل هذه المبادرة، كانت الاتحادات الائتمانية تقدم قروضاً لدعم الأنشطة التي لم تكن تتماشى دائماً مع الممارسات المستدامة، حيث لم يكن هناك نظام متكامل لتقييم المعايير البيئية في طلبات القروض. ولذلك، ساعد مكتب BIOFIN المؤسسة الوطنية للتمويل الشعبي والتضامني (CONAFIPS) في تطوير نظام إدارة المخاطر الاجتماعية والبيئية، المعروف باسم SARAS.

SARAS هو برنامج مجاني متاح على الإنترنت يمكّن الاتحادات الائتمانية من فحص طلبات القروض والتأكد من أنها مؤهلة لتكون خضراء قبل الموافقة عليها. وبالتفصيل، يجمع نظام SARAS بين المعايير الاجتماعية والبيئية المحددة مسبقًا والتقنيات المتقدمة مثل خرائط المخاطر والآليات الآلية للتحقق من الامتثال والتحليلات الآلية لمخاطر القروض. كما يتضمن البرنامج أيضاً معلومات مصنفة حسب نوع الجنس في تقييمات القروض.

ونتيجة لذلك، وبالنسبة لكل طلب قرض، يقوم نظام SARAS بفحص المعلومات المقدمة وتقييم ما إذا كان الائتمان سيدعم الأنشطة المستدامة، وهو شرط للموافقة عليه بموجب التشريعات الوطنية للاتحادات الائتمانية. ونظراً لكونه آلياً ومجانياً، فقد تم دمج نظام ساراس بسهولة من قبل الاتحادات الائتمانية دون تحديات مالية أو تقنية كبيرة.

بالإضافة إلى إطلاق نظام SARAS، من الضروري التأكد من فهم الاتحادات الائتمانية لأهمية الاستدامة واستخدام البرنامج بفعالية للموافقة على الائتمان الأخضر. ولتحقيق هذه الغاية، دعم مكتب BIOFIN المجلس الوطني للاستدامة المالية والائتمان الزراعي بحملات تواصل وأنشطة تدريبية للاتحادات الائتمانية.

تم اختيار 20 اتحادًا ائتمانيًا لبرنامج تجريبي مع مساعدة فنية مخصصة. ركز الدعم على تحديد معايير التأهل للحصول على خطوط الائتمان الخضراء، واختيار الأنشطة المؤهلة للتمويل، واستخدام نظام SARAS لفحص القروض ومراقبتها، وضمان التوافق مع القوانين واللوائح الإكوادورية. كما غطت الدورات التدريبية موضوعات مثل إدماج النوع الاجتماعي وتنمية الأعمال الخضراء.

وعلاوة على ذلك، طوّر مكتب BIOFIN دورة تدريبية مفتوحة على الإنترنت (MOOC) تغطي أساسيات الائتمان الأخضر والتعريف بنظام SARAS. وقد مكّنت هذه المبادرة العديد من الاتحادات الائتمانية من مواءمة خدماتها مع معايير الاستدامة واعتماد البرنامج، مما وسّع نطاق وصول نظام ساراس إلى ما هو أبعد من البرنامج التجريبي. وبحلول ديسمبر 2024، أكمل 5,667 مشاركًا من 257 اتحادًا ائتمانيًا أنشطة التدريب.