エクアドルにおけるグリーンクレジットと融資：小規模起業家を支援し、社会的弱者に力を与え、自動ソフトウェアを使って社会的・環境的リスクを評価する。

信用組合は、預金の受け入れや融資など、伝統的な銀行と共通のサービスを提供している。一方、信用組合は協同組合として運営され、資産を持たず、その結果、伝統的な銀行から融資を受ける資格を得られない可能性のある個人の与信へのアクセスを促進するという点で異なっている。このようなケースは、低所得の女性や若者、その他の社会的弱者が、収入源として自分のビジネスを始めようとする場合によく見られる。信用組合は、低金利と柔軟な担保を要求することで、彼らの信用供与へのアクセスを支援している。

エクアドルでは、国立民衆連帯金融公社（CONAFIPS）が信用組合に資金を提供しており、これは第二層の銀行として機能する公的機関である。その後、信用組合はこれらの資金を利用して、エクアドルの社会的弱者や低所得者層の家庭に、独自のクレジットラインを通じてマイクロファイナンスを提供する。このような仕組みにより、CONAFIPSからの資金が、信用組合の既存のネットワークを活用しながら、最も支援を必要としている人々に行き渡るようになる。

この取り組みが始まる前、信用組合は、融資申請における環境基準を評価する統合システムがなかったため、必ずしも持続可能な慣行と一致しない活動を支援するために融資を行っていた。そこでBIOFINは、社会的・環境的リスク管理システム（SARAS）の開発において、全国大衆連帯金融公社（CONAFIPS）を支援した。

SARASは、信用組合が融資申込書を審査し、承認前にグリーンであることを確認できるフリーアクセスのオンライン・ソフトウェアである。詳細には、SARASは事前に定義された社会・環境基準と、リスクマップ、コンプライアンスを検証する自動化されたメカニズム、ローンリスクの自動分析などの先進技術を組み合わせている。また、このソフトウェアには、融資査定における男女別情報も含まれている。

その結果、SARASシステムは融資の申し込みごとに、提供された情報を選別し、信用組合に関する国内法の承認要件である持続可能な活動を支援する融資かどうかを評価する。SARASは自動化され無償であるため、信用組合は資金面や技術面で大きな課題を抱えることなく、容易に導入することができた。

SARASを立ち上げるだけでなく、信用組合が持続可能性の重要性を理解し、グリーン・クレジット承認のためにソフトウェアを効果的に利用できるようにすることが基本である。このため、BIOFINはCONAFIPSに対し、信用組合向けのコミュニケーション・キャンペーンと研修活動を支援した。

20の信用組合がパイロット・プログラムに選ばれ、専門的な技術支援を受けた。この支援では、グリーン・クレジットラインの適格基準の定義、資金調達の対象となる活動の選択、SARASを使った融資の審査とモニタリング、エクアドルの法律や規制との整合性の確保に重点が置かれた。また、トレーニング・セッションでは、ジェンダー・インクルージョンやグリーン・ビジネス開発などのトピックも取り上げられた。

さらにBIOFINは、グリーン・クレジットの基礎とSARASの紹介を網羅した大規模オンライン・オープン・コース（MOOC）を開発した。この取り組みにより、多くの信用組合が持続可能性の基準に沿ったサービスを提供し、SARASを採用するようになった。2024年12月までに、257の信用組合から5,667人が研修活動を修了した。