Crédit et prêts verts en Équateur : Soutien aux petits entrepreneurs, autonomisation des groupes vulnérables et utilisation d'un logiciel automatisé pour évaluer les risques sociaux et environnementaux.
Solution complète
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CONAFIPS
L'Équateur est l'un des 17 pays les plus diversifiés du monde, avec une faune et une flore très riches. Toutefois, la dépendance économique à l'égard des ressources non renouvelables et les pratiques agricoles non durables ont menacé sa biodiversité. L'entrepreneuriat durable offre une alternative pour aligner les activités économiques sur la protection de l'environnement. Pourtant, les femmes à faibles revenus, les jeunes et d'autres groupes vulnérables se heurtent à des obstacles dans l'accès au crédit pour créer de petites entreprises.
Face à cette situation, la Corporation nationale de finance populaire et solidaire (CONAFIPS) de l'Équateur, avec le soutien de l'initiative de financement de la biodiversité (BIOFIN) du Programme des Nations unies pour le développement (PNUD), a mis au point un système de gestion des risques sociaux et environnementaux (SARAS) : un logiciel gratuit et automatisé qui permet aux coopératives de crédit d'examiner les demandes de prêt en fonction de critères sociaux et de durabilité.
En août 2024, les coopératives de crédit avaient approuvé 804 millions USD de crédit vert à l'aide de SARAS, favorisant ainsi une économie positive pour la nature, préservant la biodiversité et soutenant les femmes et les jeunes.
Dernière modification 06 Jan 2026
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Contexte
Défis à relever
En Équateur, la dépendance économique à l'égard des ressources non renouvelables (comme le pétrole) et l'expansion de pratiques non durables dans l'agriculture et l'aquaculture menacent la riche biodiversité du pays. Cette situation démontre la nécessité non seulement de renforcer la conservation de la biodiversité, mais aussi de promouvoir des opportunités économiques alternatives et positives pour la nature.
Si l'entrepreneuriat durable peut être une option viable pour atteindre cet objectif, les entrepreneurs ont généralement besoin de fonds pour démarrer ou développer leurs activités. Cependant, les femmes à faibles revenus, les jeunes et les autres groupes vulnérables se heurtent souvent à des obstacles dans l'accès aux lignes de crédit des banques traditionnelles, en raison des exigences strictes en matière de garanties et des taux d'intérêt élevés.
La pandémie de COVID-19 a encore aggravé la situation socio-économique de communautés déjà vulnérables en Équateur, d'où l'importance d'élaborer des programmes de relance qui répondent à leurs besoins tout en encourageant des pratiques durables.
Emplacement
Équateur
Amérique du Sud
Traiter
Résumé du processus
La Corporation nationale de finance populaire et solidaire de l'Équateur (CONAFIPS) est une institution publique qui fonctionne comme une banque de second rang. Elle alloue des fonds aux coopératives de crédit à travers le pays, qui à leur tour fournissent des microfinancements aux individus des communautés vulnérables qui cherchent à créer de petites entreprises. BIOFIN a soutenu le développement de SARAS, un outil gratuit et automatisé qui permet aux coopératives de crédit d'examiner les demandes de prêt en fonction de critères et de risques environnementaux et sociaux, garantissant ainsi que les crédits approuvés sont orientés vers des activités durables. Cette initiative s'appuie sur le système existant des coopératives de crédit comme point de départ, en alignant les flux financiers sur la conservation de la biodiversité plutôt que de créer un nouveau mécanisme de crédit à partir de zéro. Après le développement de SARAS, des campagnes de communication et des activités de formation ont été menées pour s'assurer que les coopératives de crédit utilisent efficacement le logiciel pour l'octroi de crédits verts, et qu'elles en comprennent l'importance et les avantages.
Blocs de construction
Le système des coopératives de crédit en Équateur : Verser des fonds nationaux par le biais d'un réseau diffus
Les coopératives de crédit offrent des services communs aux banques traditionnelles, par exemple l'acceptation de dépôts et l'octroi de prêts. En revanche, elles se distinguent en fonctionnant comme des coopératives et en facilitant l'accès au crédit pour les personnes qui ne détiennent pas d'actifs et qui, par conséquent, ne pourraient pas prétendre à des prêts auprès des banques traditionnelles. C'est souvent le cas des femmes à faibles revenus, des jeunes et d'autres communautés vulnérables qui cherchent à créer leur propre entreprise comme source de revenus. Les coopératives de crédit favorisent leur accès au crédit en exigeant des taux d'intérêt plus bas et des garanties plus souples.
En Équateur, la Corporation nationale des finances populaires et solidaires (CONAFIPS) distribue des ressources financières aux coopératives de crédit, en tant qu'institution publique servant de banque de second rang. Les coopératives de crédit utilisent ensuite ces ressources pour fournir des services de microfinance aux familles équatoriennes vulnérables et à faibles revenus par le biais de leurs propres lignes de crédit. Cette structure crée un système diffus qui permet aux fonds de la CONAFIPS d'atteindre ceux qui en ont le plus besoin, en s'appuyant sur le réseau existant des coopératives de crédit.
Facteurs favorables
- Allocation de ressources financières de la CONAFIPS aux coopératives de crédit.
- Confiance de la population dans le système des coopératives de crédit.
Leçon apprise
Les coopératives de crédit représentent un modèle efficace pour améliorer l'accès des communautés vulnérables au crédit. Leur structure décentralisée permet aux services financiers d'atteindre les zones marginalisées où les banques traditionnelles sont absentes. De plus, en s'appuyant sur les ressources d'une institution publique qui sert de banque de second rang, les coopératives de crédit peuvent offrir des conditions de prêt plus souples.
Développement d'un système de gestion des risques sociaux et environnementaux (SARAS) : écologisation des flux financiers et alignement des prêts des coopératives de crédit sur des critères durables, sociaux et sexospécifiques.
Avant cette initiative, les coopératives de crédit accordaient des prêts pour soutenir des activités qui n'étaient pas toujours conformes aux pratiques durables, car il n'existait pas de système intégré d'évaluation des critères environnementaux dans les demandes de prêt. BIOFIN a donc aidé la Corporation nationale de finance populaire et solidaire (CONAFIPS) à développer un système de gestion des risques sociaux et environnementaux, connu sous le nom de SARAS.
SARAS est un logiciel en ligne gratuit qui permet aux coopératives de crédit d'examiner les demandes de prêt et de s'assurer qu'elles sont vertes avant de les approuver. En détail, SARAS combine des critères sociaux et environnementaux prédéfinis avec des technologies avancées telles que des cartes de risques, des mécanismes automatisés de vérification de la conformité et des analyses automatisées des risques liés aux prêts. Le logiciel inclut également des informations ventilées par sexe dans l'évaluation des prêts.
Ainsi, pour chaque demande de prêt, le système SARAS examine les informations fournies et évalue si le crédit soutiendra des activités durables, ce qui est une condition d'approbation en vertu de la législation nationale pour les coopératives d'épargne et de crédit. Grâce à son automatisation et à sa gratuité, SARAS a été facilement intégré par les coopératives de crédit, sans grands défis financiers ou techniques.
Facteurs favorables
- Accès aux services de développement de logiciels et financement de la Banque de développement de l'Amérique latine et des Caraïbes (CAF) et du Department for Environment, Food & Rural Affairs du Royaume-Uni pour la création de la plateforme.
- Coordination avec la Banque de développement d'Amérique latine et des Caraïbes (CAF) pour la mise à jour de la première version de la plateforme.
- L'engagement du gouvernement et des coopératives de crédit à faire progresser l'outil.
Leçon apprise
- L'innovation numérique est un processus précieux pour développer des logiciels et des outils conviviaux qui améliorent les politiques et les services publics de conservation de la biodiversité, en particulier lorsque ces outils peuvent être facilement intégrés à différents niveaux de prestation de services, du niveau national au niveau local, sans nécessiter de grandes compétences techniques.
Sensibilisation et renforcement des capacités en matière de crédit vert et de logiciel SARAS
Outre le lancement de SARAS, il est essentiel de s'assurer que les coopératives de crédit comprennent l'importance de la durabilité et utilisent efficacement le logiciel pour l'approbation des crédits verts. À cette fin, BIOFIN a soutenu la CONAFIPS avec des campagnes de communication et des activités de formation pour les coopératives de crédit.
20 coopératives de crédit ont été sélectionnées pour un programme pilote avec une assistance technique spécifique. L'assistance s'est concentrée sur la définition des critères de qualification pour les lignes de crédit vertes, la sélection des activités éligibles au financement, l'utilisation de SARAS pour examiner et contrôler les prêts, et l'alignement sur les lois et réglementations équatoriennes. Les sessions de formation ont également porté sur des sujets tels que l'inclusion du genre et le développement d'entreprises vertes.
En outre, BIOFIN a développé un cours en ligne ouvert et massif (MOOC) couvrant les principes fondamentaux du crédit vert et introduisant SARAS. Cette initiative a permis à de nombreuses coopératives de crédit d'aligner leurs services sur les critères de durabilité et d'adopter le logiciel, étendant ainsi la portée de SARAS au-delà du programme pilote. D'ici décembre 2024, 5 667 participants de 257 coopératives de crédit ont terminé les activités de formation.
Facteurs favorables
- Accès au financement de la Banque de développement de l'Amérique latine et des Caraïbes (CAF) et de la Banque interaméricaine de développement (BID) pour soutenir les activités de formation SARAS et augmenter l'apport de capitaux par le biais de lignes de crédit vertes, y compris le capital d'amorçage.
- Engagement des coopératives de crédit à adopter SARAS et à promouvoir les initiatives de production de crédit vert.
Leçon apprise
- Les campagnes de communication, les activités de sensibilisation et les sessions de formation sont fondamentales pour faire progresser la conservation de la biodiversité. Ces efforts permettent de s'assurer que les parties prenantes se sentent réellement engagées dans la promotion de pratiques durables et reconnaissent la valeur d'outils tels que SARAS, ce qui conduit en fin de compte à une adoption généralisée et à une utilisation efficace.
- Les cours en ligne facilitent le partage des connaissances avec de nombreuses personnes dans différents lieux, en particulier lorsque les ressources financières sont limitées.
Impacts
En août 2024, la Corporation nationale de finance populaire et solidaire de l'Équateur (CONAFIPS) a déboursé 804 millions USD en crédit vert par l'intermédiaire de coopératives de crédit qui ont utilisé SARAS pour la sélection des prêts. Les fonds ont été alloués à l'agriculture durable, aux énergies renouvelables, à la gestion des déchets et à d'autres secteurs, ainsi qu'à des activités innovantes telles que la mode durable, les cosmétiques et la construction avec des matériaux indigènes.
Par conséquent, cette initiative réoriente les fonds vers des activités favorables à la nature, soutient la création de revenus et d'emplois au niveau local et contribue à réduire les coûts de restauration futurs en promouvant des pratiques durables dès aujourd'hui.
Plus de 50 % des bénéficiaires de prêts sont des entreprises dirigées par des femmes, et environ 25 % ont moins de 25 ans, ce qui contribue à l'autonomisation des femmes et des jeunes et favorise leur développement économique dans le respect de la conservation de la biodiversité.
Bénéficiaires
- Les petits entrepreneurs des communautés vulnérables de l'Équateur.
- Les coopératives de crédit ont une meilleure connaissance de la conservation de la biodiversité et des capacités accrues pour fournir des crédits verts.
- L'ensemble de la population bénéficie des écosystèmes protégés.
Cadre mondial pour la biodiversité (CMB)
Objectif 3 du FBG - Conserver 30 % des terres, des eaux et des mers
Objectif 10 du cadre stratégique pour l'agriculture - Améliorer la biodiversité et la durabilité dans les secteurs de l'agriculture, de l'aquaculture, de la pêche et de la sylviculture
Objectif 14 du cadre stratégique pour l'environnement - Intégrer la biodiversité dans la prise de décision à tous les niveaux
GBF Target 16 - Permettre des choix de consommation durables pour réduire le gaspillage et la surconsommation
Objectif 18 du FBG - Réduire les incitations nuisibles d'au moins 500 milliards de dollars par an et développer les incitations positives en faveur de la biodiversité
Objectif 19 du FBG - Mobiliser 200 milliards de dollars par an pour la biodiversité, toutes sources confondues, dont 30 milliards de dollars par le biais de la finance internationale
Objectif 20 du GBF - Renforcer le développement des capacités, le transfert de technologies et la coopération scientifique et technique en faveur de la biodiversité
Objectif 23 du cadre stratégique pour l'environnement - Garantir l'égalité entre les hommes et les femmes et une approche sexospécifique de l'action en faveur de la biodiversité
Objectifs de développement durable
ODD 1 - Pas de pauvreté
ODD 5 - Égalité entre les sexes
ODD 8 - Travail décent er croissance économique
ODD 10 - Inégalités réduites
ODD 12 - Consommation et production responsables
ODD 13 - Mesures relatives à la lutte contre les changements climatiques
ODD 15 - Vie terrestre
ODD 17 - Partenariats pour la réalisation des objectifs
