厄瓜多尔的绿色信贷和贷款：支持小企业家，增强弱势群体的能力，使用自动软件评估社会和环境风险
完整解决方案
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CONAFIPS
厄瓜多尔是世界 17 个生物多样性大国之一，拥有丰富的动植物资源。然而，经济上对不可再生资源的依赖和不可持续的农业生产方式已经威胁到其生物多样性。可持续创业为经济活动与环境保护相结合提供了另一种选择。然而，低收入妇女、青年和其他弱势群体在获得信贷以开办小企业方面面临障碍。
在这种情况下，厄瓜多尔国家大众和团结金融公司（CONAFIPS）在联合国开发计划署（UNDP）生物多样性金融倡议（BIOFIN）的支持下，开发了社会和环境风险管理系统（SARAS）工具：这是一款免费的自动化软件，可使信用社根据社会和可持续性标准筛选贷款申请。
截至 2024 年 8 月，信用社利用 SARAS 批准了 8.04 亿美元的绿色信贷，促进了自然积极型经济，保护了生物多样性，并为妇女和青年提供了支持。
最后更新 06 Jan 2026
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照片和视频库
背景
应对的挑战
在厄瓜多尔，对不可再生资源（如石油）的经济依赖以及农业和水产养殖业不可持续做法的扩大威胁着该国丰富的生物多样性。这种情况表明，不仅需要加强生物多样性保护，还需要促进其他有利于自然的经济机会。
虽然可持续创业是实现这一目标的可行选择，但创业者通常需要资金来启动或扩大其活动规模。然而，由于严格的抵押要求和高利率，低收入妇女、青年和其他弱势群体在从传统银行获得信贷额度时往往面临障碍。
COVID-19 大流行进一步加剧了厄瓜多尔本已脆弱的社区的社会经济状况，因此必须制定满足其需求的恢复计划，同时鼓励可持续的做法。
地点
厄瓜多尔
南美洲
过程
过程概述
厄瓜多尔国家大众和团结金融公司（CONAFIPS）是一家作为二级银行运营的公共机构。它向全国各地的信用社划拨资金，而信用社则向弱势社区中寻求创办小企业的个人提供小额贷款。BIOFIN 为 SARAS 的开发提供了支持，SARAS 是一个免费的自动化工具，使信用社能够根据环境和社会标准及风险筛选贷款申请，确保批准的信贷用于可持续活动。这一举措以现有的信用社系统为起点，将资金流与生物多样性保护结合起来，而不是从零开始创建一个新的信贷机制。在开发 SARAS 之后，开展了宣传活动和培训活动，以确保信用社有效使用该软件提供绿色信贷，并了解其重要性和益处。
积木
厄瓜多尔的信用社系统：通过分散的网络发放国家资金
信用社提供与传统银行相同的服务，例如接受存款和提供贷款。另一方面，它们的不同之处在于以合作社的形式运作，为没有资产、因此可能没有资格从传统银行获得贷款的个人提供便利。低收入妇女、青年和其他弱势社群往往希望通过创业获得收入。信用社通过要求较低的利率和灵活的抵押品来支持他们获得信贷。
在厄瓜多尔，国家大众和团结金融公司（CONAFIPS）作为一个公共机构，向信用社发放金融资源，充当二级银行。然后，信用社利用这些资源，通过自己的信贷额度向厄瓜多尔弱势和低收入家庭提供小额信贷。这种结构形成了一个分散的系统，使全国金融服务委员会的资金能够利用现有的信用社网络到达最需要的人手中。
有利因素
- 全国金融业委员会向信用社划拨财政资源。
- 民众对信用社系统的信心。
经验教训
信用社是促进弱势社区获得信贷的有效模式。信用社的分散结构使金融服务能够到达传统银行可能不存在的边缘化地区。此外，通过利用作为二级银行的公共机构的资源，信用社可以提供更灵活的贷款条件。
开发社会和环境风险管理系统（SARAS）：绿化资金流，使信用社贷款符合可持续、社会和促进性别平等的标准
在这一举措之前，信用社提供贷款支持的活动并不总是符合可持续发展的做法，因为没有一个综合系统来评估贷款申请中的环境标准。因此，BIOFIN 协助国家大众和团结金融公司（CONAFIPS）开发了一个名为 SARAS 的社会和环境风险管理系统。
SARAS 是一款可免费访问的在线软件，使信用社能够对贷款申请进行筛选，并确保其在审批前符合绿色标准。具体来说，SARAS 将预定义的社会和环境标准与风险地图、验证合规性的自动机制和贷款风险自动分析等先进技术相结合。该软件还包括贷款评估中的性别分类信息。
因此，对于每笔贷款申请，SARAS 系统都会对所提供的信息进行筛选，并评估信贷是否将支持可持续活动，这是国家立法对信用社的审批要求。由于 SARAS 系统是自动化的，而且是免费的，因此很容易被信用社采用，不存在重大的财务或技术挑战。
有利因素
- 从拉丁美洲和加勒比开发银行（CAF）和联合王国环境、食品和农村事务部获得软件开发服务和资金，用于创建平台。
- 与拉丁美洲和加勒比开发银行（CAF）协调更新该平台的第一个版本。
- 政府和信用社承诺推进该工具。
经验教训
- 数字创新是开发方便用户的软件和工具的重要过程，可加强生物多样性保护的公共政策和服务，特别是当这些工具可以很容易地纳入从国家到地方的各级服务交付中，而不需要很强的专业技术知识时。
关于绿色信贷和 SARAS 软件的提高认识和能力建设活动
除了推出 SARAS 之外，最根本的是要确保信用社了解可持续性的重要性，并有效利用该软件进行绿色信贷审批。为此，BIOFIN 支持全国信贷协会开展宣传活动和培训活动。
20 家信用社被选中参加试点方案，并获得了专门的技术援助。支持的重点是确定绿色信贷额度的资格标准、选择符合资助条件的活动、使用 SARAS 筛选和监测贷款，以及确保与厄瓜多尔的法律法规保持一致。培训课程还涉及性别包容和绿色企业发展等主题。
此外，BIOFIN 还开发了一个大规模在线开放课程 (MOOC)，涵盖绿色信贷的基础知识并介绍 SARAS。这一举措使许多信用社能够根据可持续发展标准调整其服务并采用该软件，从而将 SARAS 的覆盖范围扩大到试点计划之外。截至 2024 年 12 月，来自 257 家信用社的 5 667 名参与者完成了培训活动。
有利因素
- 从拉丁美洲和加勒比开发银行（CAF）和美洲开发银行（IDB）获得资金，以支持 SARAS 培训活动，并通过绿色信贷额度（包括种子资本）增加资本供应。
- 信用社承诺采用 SARAS 系统并促进绿色信贷生产倡议。
经验教训
- 宣传活动、提高认识活动和培训课程是推进生物多样性保护的基础。这些努力有助于确保利益相关者真正感受到促进可持续实践的决心，并认识到 SARAS 等工具的价值，最终促成广泛采纳和有效使用。
- 在线课程有助于与不同地点的许多人分享知识，尤其是在财政资源有限的情况下。
影响
截至 2024 年 8 月，厄瓜多尔国家大众和团结金融公司（CONAFIPS）通过使用 SARAS 进行贷款筛选的信用社发放了 8.04 亿美元的绿色信贷。资金投向了可持续农业、可再生能源、废物管理和其他部门，以及创新活动，包括可持续时装、化妆品和使用本地材料的建筑。
因此，这项倡议将资金转向对自然积极的活动，支持当地创收和提供就业机会，并通过在今天推广可持续做法来帮助降低未来的修复成本。
50%以上的贷款获得者是女性领导的企业，约 25% 的贷款获得者年龄在 25 岁以下，这有助于增强妇女和青年的能力，支持他们在保护生物多样性的同时发展经济。
受益人
- 厄瓜多尔各地弱势社区的小企业家。
- 提高信用社对生物多样性保护的认识，增强其提供绿色信贷的能力。
- 更多人口从受保护的生态系统中受益。
全球生物多样性框架 (GBF)
GBF 目标 3 - 保护 30% 的土地、水域和海洋
全球生物多样性框架》具体目标 10--加强农业、水产养殖业、渔业和林业的生物多样性和可持续性
全球生物多样性框架》目标 14：将生物多样性纳入各级决策过程
GBF 目标 16 - 支持可持续消费选择，减少浪费和过度消费
GBF 目标 18--每年至少减少 5000 亿美元的有害激励措施，并扩大生物多样性积极激励措施的规模
GBF 目标 19 - 每年从各种来源为生物多样性筹集 2,000 亿美元，包括通过国际融资筹集 300 亿美元
全球生物多样性框架》目标 20：加强生物多样性方面的能力建设、技术转让和科技合作
全球生物多样性框架》目标 23--确保性别平等并在生物多样性行动中采用促进性别平等的方法
可持续发展目标
可持续发展目标 1--消除贫困
可持续发展目标 5--性别平等
可持续发展目标 8--体面工作和经济增长
可持续发展目标 10--减少不平等现象
可持续发展目标 12--负责任的消费和生产
可持续发展目标 13--气候行动
可持续发展目标 15--陆地生活
可持续发展目标 17--目标伙伴关系
