Bank Komunitas Kaya Kinondo: mekanisme yang berhasil memberdayakan masyarakat
Solusi Lengkap
branding gedung yang baru selesai dibangun
melckzedeck osore
Asosiasi Layanan Keuangan Komunitas Kaya Kinondo (KKCFSA) didirikan pada tahun 2003. Asosiasi ini memiliki lebih dari 2.000 anggota, dimana lebih dari 25% anggotanya adalah perempuan. Asosiasi ini sebelumnya telah melakukan penjangkauan masyarakat mengenai layanan perbankan yang didukung oleh World Wildlife Fund for Nature (WWF), Bank Nasional Kenya dan Base Titanium Mining Company. Asosiasi ini memberikan pinjaman dengan suku bunga bersubsidi kepada kelompok-kelompok masyarakat untuk melaksanakan inisiatif yang melindungi lingkungan dan meningkatkan mata pencaharian.
KKCFSA membangun sebuah bank modern untuk meningkatkan efektivitas pemberian kredit mikro yang tepat waktu. Bank ini memungkinkan masyarakat untuk mengakses pinjaman yang menguntungkan sehingga mendorong mereka untuk mengurangi ketergantungan keuangan mereka. Bank ini juga memupuk budaya masyarakat untuk menabung keuntungan yang diperoleh dari kegiatan ekonomi mereka. Pada tahun 2016, KKCSA memberikan pinjaman sebesar KES 18 juta (USD 180.000) kepada 358 anggota. Hal ini mengubah Desa Kinondoni menjadi ekonomi mandiri yang modern.
Pembaruan terakhir: 30 Sep 2025
3576 Tampilan
Konteks
Tantangan yang dihadapi
- Penggunaan sumber daya alam yang tidak berkelanjutan karena ketergantungan finansial pada penangkapan ikan dan pemberian, dan kurangnya budaya menabung yang jelas.
- Terbatasnya akses terhadap dokumentasi sumber daya lingkungan setempat dan pengelolaannya yang baik - yang menyebabkan degradasi lingkungan.
- Pada awalnya, tingkat buta huruf yang tinggi di antara anggota Asosiasi dan masyarakat pada umumnya, menghambat komunikasi di antara mereka, dan dengan para mitra.
- Ketidakstabilan yang diperburuk oleh kurangnya ketahanan pangan karena terbatasnya peluang mata pencaharian alternatif.
- Mata pencaharian yang tidak dapat diandalkan membuat masyarakat setempat bertahan hidup dari tangan ke tangan dan oleh karena itu tidak dapat mengembangkan budaya menabung untuk hari hujan.
- Suku bunga yang tinggi, yaitu lebih dari 14%, dari bank-bank komersial menghalangi masyarakat setempat untuk mengakses pinjaman.
- Mengumpulkan uang tunai sebesar 10%, yang merupakan persyaratan bersyarat bagi semua pemohon sebelum menerima hibah sebesar 90% dari dana Bank Dunia melalui Proyek Pembangunan Pesisir Kenya (KCDP).
Lokasi
Kinondo, Kwale, Kenya
Afrika Timur dan Selatan
Proses
Ringkasan prosesnya
Kolaborasi antara masyarakat dan organisasi mitra seperti KMFRI, WWF, NBK, Base Titanium, Kabupaten Kwale dan Pemerintah Nasional, telah menjadi kunci untuk memastikan KKCSA bekerja seperti bank konvensional, namun dengan suku bunga rendah dan terjangkau oleh semua penduduk desa. Di atas segalanya, tanahnya sehat untuk dibangun, karena para pemimpin telah menunjukkan jalan untuk kebaikan bersama, dengan menghormati prinsip-prinsip transparansi dan anggota dewan yang bergilir.
KMFRI telah melibatkan masyarakat Kinondo dalam penelitian kelautan dan pesisir secara rutin, khususnya mengenai bakau dan perikanan. WWF terus memberikan saran dan membangun kapasitas staf dalam berbagai aspek. Base Titanium mengatur kunjungan pertukaran dan kegiatan penjangkauan bagi anggota KKCSA untuk memperlancar pelaksanaan proyek-proyek yang dilakukan oleh para pedagang, nelayan, petani, dan lainnya. Para anggota pada awalnya diajari prosedur perbankan oleh NBK. Setelah penyerahan Pemerintah, KKCSA sekarang menerima dukungan langsung dari Kabupaten Kwale. Dukungan keuangan lebih banyak berasal dari peningkatan rantai nilai (menjual produk rumput laut buatan sendiri), pendapatan dari pariwisata, kunjungan mahasiswa, hibah dan dari LSM. Melalui Pemerintah Pusat, KCDP dapat memberikan hibah HMP untuk membangun dan melengkapi bank.
Blok Bangunan
Memobilisasi Anggota Masyarakat melalui Pemimpin Lokal
Masyarakat Kinondo menyadari kebutuhan dan pentingnya bersatu dalam satu visi yang sama untuk mencapai kemandirian dan meningkatkan taraf hidup mereka. Mereka menyadari bahwa meskipun penting untuk mempertahankan kepemimpinan yang kuat dalam manajemen puncak Bank, namun perlu dilakukan rotasi anggota Komite secara teratur agar para anggota dapat memperkenalkan ide-ide baru. Kesempatan ini terbuka bagi setiap individu yang mampu untuk bergabung dengan komite kepemimpinan. Hal ini dilakukan secara demokratis dengan mengadakan pemilihan secara berkala. Agar bank dapat berkembang, para anggota Komite didorong untuk menciptakan kesadaran dan mendorong masyarakat setempat dan masyarakat dari lingkungan Msambweni yang lebih luas untuk bergabung dengan KKCSA untuk menabung dan memperoleh pinjaman serta layanan terkait.
Faktor-faktor pendukung
- Masyarakat memiliki nilai-nilai yang sama dalam hal budaya, kepercayaan dan tradisi, dan mereka juga dipengaruhi oleh tantangan yang sama.
- Niat baik dari masyarakat yang tinggal di Lingkungan Msambweni dan sekitarnya.
- Keterlibatan dan pemberdayaan masyarakat.
- Bank mencakup berbagai kebutuhan untuk semua kategori masyarakat setempat.
- Keterlibatan dan inklusi yang terbatas dari sentimen politik.
Pelajaran yang dipetik
- Pengetahuan tentang bahasa, budaya, dan tradisi setempat sangat penting untuk mengimplementasikan proses.
- Keterlambatan dalam proses persetujuan disebabkan oleh terbatasnya jumlah tenaga ahli dari departemen terkait di pemerintah daerah dan nasional.
- Penyertaan proyek masyarakat dalam Rencana Pembangunan Terpadu Daerah (CIPD) tahunan memberikan kontribusi besar dalam memastikan keberlanjutan proyek.
Sumber daya
Pengembangan kapasitas dalam pengelolaan keuangan
Para anggota komite dilatih mengenai pembukuan, proses audit dasar, perencanaan anggaran dan pemilihan tender konstruksi. Menggunakan mitra seperti National Bank of Kenya (NBK) untuk melatih anggota komite baru dan secara teratur memberikan kursus penyegaran bagi anggota yang sudah ada, sangat penting untuk memungkinkan Bank tumbuh lebih mandiri, menghemat biaya, dan mempertahankan operasi perbankan yang modern. Kaum muda, terutama siswa lokal, dilibatkan untuk membantu dalam penyusunan proposal dan pencatatan, menerapkan apa yang mereka pelajari di sekolah.
Para anggota Asosiasi dilatih untuk menulis dan mengajukan aplikasi untuk pendanaan Bank Dunia melalui HMP, yang sangat penting untuk pendanaan di masa depan atau untuk mendapatkan pinjaman pembangunan. Mereka juga belajar untuk mengembangkan Rencana Strategis 2018-2022. Perencanaan strategis ini telah memungkinkan Asosiasi untuk memiliki fokus yang jelas tentang ke mana mereka ingin pergi. Meskipun demikian, ada kebutuhan untuk mulai mengembangkan Rencana Strategis baru untuk siklus berikutnya, di mana para mitra termasuk Base Titanium, departemen Pemerintah Daerah yang relevan dan LSM yang beroperasi di daerah tersebut dapat dimobilisasi untuk membantu dalam proses tersebut.
Faktor-faktor pendukung
- Pengembangan kapasitas dan dukungan infrastruktur telah disediakan oleh para mitra.
- Kebutuhan untuk memiliki bank lokal di dekatnya untuk mengurangi biaya perjalanan jarak jauh untuk melakukan transaksi perbankan.
- Kesempatan diciptakan bagi siswa dan pemuda setempat untuk menghargai perbankan sebagai sebuah profesi dan mempertimbangkannya sebagai karir di masa depan.
- Memperoleh pinjaman tidak lagi membutuhkan proses yang melelahkan dengan perjalanan jarak jauh ke kota besar seperti Kwale atau Mombasa.
- Pemerintah Kabupaten sekarang dapat menyalurkan dana secara lebih efektif dan cepat kepada Organisasi Masyarakat setempat melalui KKCSA.
Pelajaran yang dipetik
- Pelatihan untuk Pelatih - Gunakan kapasitas yang dibangun secara lokal untuk melatih orang lain dan mereplikasi proyek-proyek di masyarakat sekitar.
- Ketika para pelatih muncul dari kalangan masyarakat setelah kampanye peningkatan kapasitas yang efektif, mereka dihargai secara lokal dan mudah ditiru.
- Pengetahuan yang dipelajari dalam berbagai aspek manajemen keuangan dan perbankan membuka peluang karir baru bagi kaum muda, yang sebelumnya tidak jelas seperti pembukuan, yang asing seperti Teknologi Informasi Komunikasi (TIK).
- Kapasitas yang dipupuk secara lokal melalui pelatihan untuk pelatih lebih efektif karena pelajaran juga dapat dilakukan dalam bahasa lokal.
Kemitraan memperkuat hubungan para pemangku kepentingan untuk Pertumbuhan Berkelanjutan
Kemitraan dengan KMFRI dan departemen terkait lainnya telah memungkinkan pengembangan proposal oleh asosiasi untuk ditinjau secara teratur dan lebih efektif untuk mengajukan proposal yang jelas dan tidak ambigu kepada Bank Dunia dan penyandang dana lainnya. Dukungan dari lembaga mitra seperti KMFRI, WWF, Bank Nasional, Base Titanium, dan lainnya sangat penting dalam meningkatkan pengetahuan tentang tender, pengadaan bahan bangunan, mebel, dan peralatan.
Faktor-faktor pendukung
- Pengakuan bahwa proyek ini memenuhi kebutuhan seluruh masyarakat.
- Kehadiran dan partisipasi para pemangku kepentingan dari berbagai sektor memberikan pengetahuan teknis yang efektif dan pengetahuan, serta membuka peluang karir bagi kaum muda.
- Partisipasi anggota masyarakat dalam kegiatan berbagai pemangku kepentingan menciptakan peluang kerja.
Pelajaran yang dipetik
- Waktu yang tepat untuk melibatkan masyarakat setempat sangat penting untuk keberhasilan - hari, tempat, dan waktu pelibatan harus disetujui oleh semua pihak, jika tidak, kemitraan akan menjadi tidak seimbang dan terkesan dipaksakan.
- Menghormati dan menghargai budaya dan tradisi masyarakat sangat penting untuk kelancaran pelaksanaan kegiatan proyek, misalnya berhenti bekerja pada saat waktu shalat, atau menjadwal ulang untuk menghadiri pertemuan (dikenal dengan Baraza) yang diselenggarakan oleh Kepala Desa atau perwakilan Pemerintah.
- Budaya menabung sebagian pendapatan yang diperoleh dari kegiatan sehari-hari dapat dilakukan dengan disiplin dan perencanaan yang baik.
- Memusuhi masyarakat dengan sesama lembaga mitra harus selalu dihindari.
- Semua lembaga mitra yang bekerja dengan masyarakat harus tetap berpegang teguh pada peran dan tanggung jawab mereka setiap saat.
- Keberlanjutan proyek komunitas adalah aspek yang paling penting yang akan memastikan proyek tidak runtuh setelah para champion keluar atau pindah. Oleh karena itu, anggota baru harus direkrut secara konstan dan dilatih tentang cita-cita proyek melalui program magang.
Dampak
- Kemandirian finansial telah meningkatkan ketahanan masyarakat setempat pada saat krisis, misalnya saat kekeringan dan pandemi COVID-19. Bank melakukan diversifikasi layanan dengan menawarkan pinjaman untuk membeli sepeda dan sepeda motor di sektor transportasi yang sedang berkembang.
- Mata pencaharian masyarakat lokal berkembang pesat karena masyarakat dapat dengan mudah memperoleh pinjaman lunak untuk berinvestasi di sektor perikanan, pertanian, pariwisata, pengelolaan bersama hutan dan situs budaya.
- Peningkatan budaya menabung masyarakat dan perbaikan infrastruktur di Kinondo dan wilayah yang lebih luas di sekitar Msambweni Ward.
- Pembayaran pinjaman yang gagal bayar dapat diminimalisir secara drastis karena penerbitan pinjaman biasanya dilakukan melalui kelompok-kelompok pemegang saham yang saling menjamin satu sama lain. Oleh karena itu, anggota kelompok saling membantu satu sama lain untuk menghindari gagal bayar.
- Tingkat melek huruf telah meningkat secara drastis karena peningkatan mata pencaharian masyarakat yang memungkinkan mereka untuk mendapatkan pinjaman yang terjangkau untuk membayar biaya sekolah secara tepat waktu dan teratur.
- Kaum muda mendapatkan pengalaman dan pengetahuan praktis di sektor perbankan. Rencana-rencana juga sedang disusun untuk mendiversifikasi nasabah dengan menargetkan kaum muda.
- Pemberdayaan masyarakat Kinondo dan sekitarnya.
- Rencana sedang dilakukan untuk mereplikasi bank di sub-distrik tetangga, Lungalunga.
- Melalui kemitraan dengan BaseTitanium, Nota Kesepahaman (MoU) telah dikembangkan untuk menyasar para petani dalam rangka meningkatkan keragaman basis keanggotaan.
Penerima manfaat
- Individu yang menerima manfaat dari pinjaman.
- Organisasi berbasis masyarakat, Kelompok Perempuan dan Pemuda.
- Kelompok Rentan dan Terpinggirkan serta Penyandang Disabilitas.
- Pedagang, nelayan, petani, karyawan di berbagai sektor.
- Sekolah-sekolah yang dikelola masyarakat.
Tujuan Pembangunan Berkelanjutan
TPB 1 - Tanpa kemiskinan
TPB 5 - Kesetaraan gender
SDG 8 - Pekerjaan yang layak dan pertumbuhan ekonomi
TPB 9 - Industri, inovasi, dan infrastruktur
SDG 14 - Kehidupan di bawah air
SDG 15 - Kehidupan di darat
TPB 17 - Kemitraan untuk mencapai tujuan
Cerita
Menggabungkan pengetahuan modern dari kaum muda dengan pengalaman dari para tetua
Masyarakat Desa Kaya Kinondo memiliki mimpi untuk maju dalam kehidupan dan menjalani kehidupan yang lebih baik dan lebih memuaskan dibandingkan dengan nenek moyang mereka. Terletak di kawasan wisata pantai selatan Kenya, penduduk desa ini sebagian besar mendapatkan mata pencaharian mereka dari menangkap ikan, bertani skala kecil, memandu turis di pantai, berdagang, menebang hutan bakau, dan menjamu turis di hotel-hotel pantai. Mereka biasa bertemu setiap malam di bawah pohon untuk mengumpulkan penghasilan harian mereka. Sesekali, seorang anggota akan meminjam dari tabungan dan membayarnya kembali saat waktu yang tepat. Mereka menyadari bahwa pertemuan di bawah pohon itu berisiko dan tidak berkelanjutan. Jadi, mereka menabung cukup banyak untuk membangun sebuah rumah kecil, yang mereka namakan Bank Desa. Meskipun tabungan meningkat, situasi ini masih tidak aman, dan para anggota harus membawa pulang uang yang terkumpul setiap malam.
Pada tahun 2014, mereka mendengar tentang Proyek Pembangunan Pesisir Kenya (KCDP) yang didanai oleh Bank Dunia dan Pemerintah Kenya. KCDP memiliki komponen yang dikenal sebagai Hazina ya Maendeleo ya Pwani (HMP), yang mendanai proyek-proyek masyarakat. Mereka mendekati HMP dengan proposal untuk solusi jangka panjang - untuk membangun bank desa modern yang akan melayani mereka dan semua proyek masyarakat yang beroperasi di Desa Kinondo dan, pada akhirnya, seluruh Kabupaten Kwale. Para pemuda, dengan pengetahuan kontemporer yang mereka peroleh dari sekolah dan para anggota yang lebih tua dengan pengalaman pribadi jangka panjang dari berbagai pekerjaan mereka menghasilkan proposal untuk membangun bank desa modern yang mandiri. Bank ini mengubah Kinondoni menjadi ekonomi modern yang mandiri, yang pada tahun 2016 memberikan pinjaman sebesar KES 18 juta (USD 180.000) kepada 358 anggota. Para pemuda telah membantu mengembangkan rencana strategis yang bertujuan untuk meningkatkan bank menjadi Organisasi Koperasi Simpan Pinjam (SACCO).
Hal ini menggambarkan bagaimana ekonomi desa meningkat dari sebuah gudang pohon, menjadi sebuah rumah dan akhirnya menjadi sebuah bank modern, dengan harapan dapat bertransformasi menjadi SACCO.
Terhubung dengan kontributor
Kontributor lainnya
Ibu Farida Hassan
Universitas Pwani, Kwale, Kenya
Tn. George Morara
Universitas Kisii
