カヤ・キノンド・コミュニティ銀行：人々に力を与える成功のメカニズム
フル・ソリューション
完成したビルのブランディング
melckzedeck osore
カヤ・キノンド・コミュニティ金融サービス協会（KKCFSA）は2003年に設立された。2,000人以上の会員がおり、そのうち25％以上が女性である。同協会はこれまで、世界自然保護基金（WWF）、ケニア国立銀行、ベース・チタン鉱山会社の支援を受けて、銀行サービスに関する地域社会への働きかけを行ってきた。 同協会は、環境保護と生計向上のための取り組みを行う地域グループに対して、補助金利で融資を行っている。
KKCFSAは、タイムリーな小口融資の効果を高めるため、近代的な銀行を建設しました。この銀行により、コミュニティは有利な融資を受けられるようになり、経済的依存を減らすことができるようになった。また、経済活動で得た利益を貯蓄するコミュニティの文化も育てている。2016年、KKCSAは358人のメンバーに1,800万KES（18万米ドル）の融資を行った。KKCSAはキノンドニ村を近代的な自立経済へと変貌させつつある。
最終更新日 30 Sep 2025
3576 ビュー
コンテクスト
対処すべき課題
- 漁業や手切れ金に経済的に依存し、利益を節約する文化が明確に定義されていないため、天然資源を持続可能な形で利用できない。
- 地域の環境資源とその健全な管理に関する文書へのアクセスが限られているため、環境の悪化につながっている。
- 当初、組合員や地域社会全般の非識字率が高く、組合員間やパートナーとのコミュニケーションが妨げられていた。
- 代替生計の機会が限られているため、食糧安全保障が確保できず、不安定さが悪化した。
- 生計手段が不安定であったため、地元の人々は手から口へという生活をしており、雨の日のために貯蓄をするという文化が育まれなかった。
- 商業銀行による14％を超える高金利のため、地元の人々は融資を受けることができない。
- ケニア沿岸開発プロジェクト（KCDP）を通じて世界銀行の資金から90％の補助金を受ける前に、申請者全員が10％の現金を調達することが条件となっていた。
所在地
キノンド、クワレ、ケニア
東・南アフリカ
プロセス
プロセスの概要
KKCSAが従来の銀行のように機能し、しかも低金利で村人全員が利用できるようにするためには、コミュニティとパートナー組織（KMFRI、WWF、NBK、ベース・チタニウム、クワレ郡、国家政府など）との協力が鍵となった。なによりも、透明性の原則や交代制の理事会メンバーを尊重し、リーダーが公益のための道を示してくれたおかげで、健全な基盤が築かれた。
KMFRIは、特にマングローブや漁業に関する日常的な海洋・沿岸調査にキノンドのコミュニティを巻き込んできた。WWFは継続的に助言を提供し、様々な面でスタッフの能力を高めてきた。ベース・チタニウムは、貿易業者、漁業者、農民などによるプロジェクトを円滑に実施するため、KKCSAメンバーの交流訪問やアウトリーチ活動を手配している。メンバーは当初、NBKから銀行手続きを教わった。政府の権限移譲に伴い、KKCSAは現在クワレ郡から直接支援を受けている。さらに、バリューチェーンの改善（自家製海藻製品の販売）、観光収入、学生の有給訪問、助成金、NGOからの資金援助もある。国家政府を通じて、KCDPはバンクの建設と設備にHMP補助金を提供することができた。
ビルディング・ブロック
地域リーダーを通じた地域住民の動員
キノンドのコミュニティは、自立と生活向上のために、共通のビジョンのもとに結束することの必要性と重要性を認識していた。彼らは、銀行の経営トップが強力なリーダーシップを維持することが重要である一方で、委員会のメンバーを定期的に交代させ、メンバーが新しいアイデアを導入できるようにすることが必要であると認識しました。 リーダーシップ委員会には、有能な個人であれば誰でも参加することができます。銀行を発展させるため、委員会のメンバーは、地元の人々やより広いサンブウェニ区の人々がKKCSAに加入し、貯蓄をしたり、融資や関連サービスを受けたりできるよう、意識改革や働きかけを行うことが奨励されている。
実現可能な要因
- コミュニティは、文化、信仰、伝統といった共通の価値観を持ち、また同じような課題の影響を受けている。
- Msambweni区とその近隣に住むコミュニティからの善意。
- コミュニティの関与とエンパワーメント
- 銀行は地域住民のあらゆるカテゴリーに対する複数のニーズをカバーしている。
- 政治的感情の限定的な取り込みと関与。
教訓
- プロセスを実施するには、現地の言語、文化、伝統に関する知識が不可欠である。
- 承認プロセスの遅れは、県や国の関連部署の専門家の数が限られていることが原因である。
- 毎年の郡統合開発計画（CIPD）にコミュニティ・プロジェクトを含めることは、プロジェクトの持続可能性を確保する上で大きく貢献する。
財務管理に関する能力開発
委員会メンバーは、簿記、基本的な監査プロセス、予算計画、建設工事の入札選定に関する研修を受けた。ケニア国立銀行（NBK）のようなパートナーを利用して新しい委員を訓練し、既存の委員には定期的に再教育コースを提供することは、銀行がより自立的に成長し、コストを節約し、近代的な銀行業務を維持するために不可欠であった。若者、特に地元の学生が、学校で学んだことを活かして、企画書の作成や記録の保存を支援した。
協会のメンバーは、HMPを通じて世界銀行の資金調達のための申請書の書き方や提出方法について研修を受けた。また、戦略計画（2018-2022年）の策定についても学びました。 この戦略計画により、協会が目指す方向性を明確にすることができました。しかし、次のサイクルに向けた新たな戦略計画の策定を開始する必要があり、ベース・チタニウム、郡政府の関連部署、地域で活動するNGOを含むパートナーが、そのプロセスを支援するために動員される。
実現可能な要因
- キャパシティ・ビルディングとインフラ支援がパートナーから提供されている。
- 銀行業務のために長距離を移動するコストを削減するため、近くに地元の銀行を持つ必要がある。
- 地元の学生や若者が銀行を職業として評価し、将来のキャリアとして考える機会が創出されている。
- 融資を受けるために、クワレやモンバサといった主要な町まで長距離を移動するような手間のかかる手続きは、もはや必要ない。
- 県政府は、KKCSAを通じて、より効果的かつ迅速に資金を地元のコミュニティ団体に提供できるようになりました。
教訓
- 研修講師の養成 - 地元で培った能力を活用して他の研修講師を養成し、近隣のコミュニティでプロジェクトを再現する。
- 効果的な能力開発キャンペーンを経て地域住民の中からトレーナーが現れると、地元で高く評価され、模倣されやすくなる。
- 財務管理や銀行業務の様々な側面について学んだ知識は、若い世代に新しいキャリアの可能性を開く。
- 研修講師のトレーニングを通じて地元で育成された能力は、授業が地元の言語でも実施できるため、より効果的である。
持続可能な成長のためのステークホルダーとの連携強化
KMFRIや他の県関連部局とのパートナーシップにより、世界銀行や他の資金提供者に明確で曖昧さのない提案書を提出するため、協会による提案書作成が定期的かつより効果的に見直されるようになった。 KMFRI、WWF、ナショナルバンク、ベースチタンなどのパートナー機関による支援は、入札、建設資材、家具、備品の調達に関する知識を高める上で不可欠であった。
実現可能な要因
- プロジェクトが地域社会全体の必要性に取り組んでいるという認識。
- 様々なセクターの利害関係者の存在と参加により、効果的な技術的知識とノウハウが提供され、若者にキャリアの機会が開かれている。
- 様々な利害関係者の活動に地域住民が参加することで、雇用機会が創出されている。
教訓
- そうでなければ、パートナーシップはゆがめられ、押しつけのように見えるかもしれない。
- コミュニティーの文化や伝統を尊重し、理解することは、プロジェクト活動を円滑に実施する上で非常に重要である。例えば、祈りの時間には作業を中止したり、地域の首長や政府代表が主催する会議（通称バラザ）に出席するためにスケジュールを変更したりする。
- 日々の活動で得た収入の一部を貯金する文化は、規律と適切な計画によって可能である。
- コミュニティと敵対するパートナー機関は、常に避けるべきである。
- コミュニティと協力するすべてのパートナー機関は、常にそれぞれの役割と責任を守らなければならない。
- コミュニティ・プロジェクトの持続可能性は、チャンピオンが辞めたり移動したりしてもプロジェクトが崩壊しないようにするための最も重要な側面である。そのため、常に新しいメンバーを採用し、インターンシップ・プログラムを通じてプロジェクトの理想について研修を受けなければならない。
影響
- 金融面での独立性は、干ばつやCOVID-19の大流行など、危機の際の地元住民の回復力を高めている。同銀行は、盛んな運輸部門で自転車やバイクの購入資金を融資するなど、サービスの多様化を図っている。
- 漁業、農業、観光業、森林の共同管理、文化的遺跡への投資のためのソフトローンが確実に利用できるようになったため、地域社会の生計は向上している。
- 住民の貯蓄文化が向上し、キノンドやミサンブウェニ区の隣接地域のインフラが改善された。
- 通常、発行は株主のグループを通じて行われ、互いに保証し合うため、ローン返済の滞りは最小限に抑えられる。そのため、債務不履行を回避するために、グループのメンバーが他のメンバーの救済に駆けつける。
- コミュニティーの生活向上により識字率が劇的に上昇し、学費を適時に定期的に支払うための手頃なローンを確保できるようになった。
- 若者たちは銀行部門で実践的な経験と知識を得ている。若者をターゲットにして顧客を多様化する計画も進行中である。
- キノンドとその周辺の人々のエンパワーメント。
- 隣接するルンガルンガ県でも銀行を複製する計画が進行中である。
- BaseTitanium社とのパートナーシップにより、会員基盤の多様性を高めるため、農民をターゲットとする覚書（MoU）が作成された。
受益者
- 融資の恩恵を受ける個人
- コミュニティベースの組織、女性および青年グループ。
- 社会的弱者、社会的弱者、障害者。
- 商人、漁師、農民、様々な部門の従業員
- コミュニティが運営する学校
持続可能な開発目標
SDG1 - 貧困のない世界
SDG5 - ジェンダーの平等
SDG8「ディーセント・ワークと経済成長
SDG9 - 産業、イノベーション、インフラ
SDG 14 - 水面下の生活
SDG 15 - 陸上での生活
SDGs17「目標のためのパートナーシップ
ストーリー
若者の現代的な知識と長老の経験の融合
カヤ・キノンド村のコミュニティは、人生を進歩させ、先祖よりも優れた、より充実した生活を送るという夢を持っていた。ケニアの観光地である南海岸地域に位置するこの村の人々は、主に漁業、小規模農業、ビーチでの観光ガイド、貿易、マングローブの伐採、ビーチホテルでの観光客の接待などで生計を立てている。彼らは毎晩木の下に集まり、日々の稼ぎを出し合っていた。たまに、メンバーが貯金から借りて、都合のいいときに返済していた。彼らは木の下で会うのは危険で持続不可能だと気づいた。そこで、彼らは小さな家を建てるのに十分なお金を貯め、それを村の銀行と呼んだ。貯蓄は改善されたものの、この状況は依然として危険であり、メンバーは毎晩、集めたお金を持ち帰らなければならなかった。
2014年、彼らは世界銀行とケニア政府が出資するケニア沿岸開発プロジェクト（KCDP）のことを耳にした。KCDPにはHazina ya Maendeleo ya Pwani（HMP）と呼ばれる、コミュニティ・プロジェクトに資金を提供するコンポーネントがあった。彼らはHMPに、自分たちやキノンド村で活動するすべてのコミュニティ・プロジェクト、ひいてはクワレ郡全体に役立つ近代的な村銀行を建設するという、永続的な解決策の提案を持ちかけた。学校で学んだ現代的な知識を持つ若者たちと、さまざまな職業で長期にわたる個人的な経験を持つ高齢者たちは、自立した近代的な村の銀行を建設するための提案書を作成した。この銀行はキノンドニを近代的な自立経済へと変貌させ、2016年には358人の会員に1,800万KES（18万米ドル）の融資を行った。若者たちは、銀行を貯蓄信用協力機構（SACCO）に格上げすることを目指す戦略計画の策定に協力している。
これは、村の経済が木の小屋から家へ、そして最終的には近代的な銀行へとアップグレードし、SACCOへの転換を望んだことを示している。
