Kaya Kinondo Community Bank: ein erfolgreicher Mechanismus zur Stärkung der Selbstbestimmung der Menschen
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Die Kaya Kinondo Community Financial Services Association (KKCFSA) wurde im Jahr 2003 gegründet. Sie hat über 2.000 Mitglieder, von denen mehr als 25 % Frauen sind. Die Vereinigung hat mit Unterstützung des World Wildlife Fund for Nature (WWF), der National Bank of Kenya und der Base Titanium Mining Company bereits Bankdienstleistungen in den Gemeinden angeboten und vergibt zinsverbilligte Kredite an Gemeindegruppen, die Initiativen zum Schutz der Umwelt und zur Verbesserung der Lebensbedingungen durchführen.
Die KKCFSA hat eine moderne Bank gebaut, um die Effektivität der rechtzeitigen Vergabe von Mikrokrediten zu verbessern. Die Bank ermöglicht der Gemeinschaft den Zugang zu günstigen Krediten und ermutigt sie so, ihre finanzielle Abhängigkeit zu verringern. Sie fördert auch die Kultur der Gemeinschaft, die Gewinne aus ihren wirtschaftlichen Aktivitäten zu sparen. Im Jahr 2016 vergab die KKCSA Darlehen in Höhe von 18 Millionen KES (180.000 USD) an 358 Mitglieder. Sie verwandelt das Dorf Kinondoni in eine moderne, sich selbst tragende Wirtschaft.
Letzte Aktualisierung: 30 Sep 2025
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Kontext
Angesprochene Herausforderungen
- Nicht nachhaltige Nutzung natürlicher Ressourcen aufgrund finanzieller Abhängigkeit von der Fischerei und von Almosen sowie des Fehlens einer klar definierten Kultur des Gewinnsparens.
- Begrenzter Zugang zu Unterlagen über die lokalen Umweltressourcen und deren ordnungsgemäße Bewirtschaftung - was zu einer Verschlechterung der Umweltbedingungen führt.
- Anfänglich hohe Analphabetenrate unter den Mitgliedern der Vereinigung und der Gemeinschaft im Allgemeinen, was die Kommunikation untereinander und mit den Partnern behinderte.
- Instabilität, verschärft durch mangelnde Ernährungssicherheit aufgrund begrenzter alternativer Einkommensmöglichkeiten.
- Unzuverlässige Existenzmittel bedeuteten, dass die Menschen vor Ort von der Hand in den Mund leben und daher keine Kultur des Sparens für schlechte Zeiten pflegen konnten.
- Die hohen Zinssätze der Geschäftsbanken von über 14 % hindern die Menschen vor Ort daran, Kredite zu erhalten.
- Die Aufbringung von 10 % Barmitteln, die für alle Antragsteller die Voraussetzung für den Erhalt von 90 % Zuschüssen aus dem Weltbankfonds im Rahmen des Kenya Coastal Development Project (KCDP) war.
Standort
Kinondo, Kwale, Kenia
Östliches und südliches Afrika
Prozess
Zusammenfassung des Prozesses
Die Zusammenarbeit zwischen der Gemeinschaft und Partnerorganisationen wie KMFRI, WWF, NBK, Base Titanium, dem Bezirk Kwale und der nationalen Regierung war der Schlüssel dazu, dass KKCSA wie eine konventionelle Bank arbeitet, jedoch mit niedrigen Zinssätzen, die für alle Dorfbewohner erschwinglich sind. Vor allem aber konnte auf einer gesunden Basis aufgebaut werden, da die Führungspersönlichkeiten den Weg für das Gemeinwohl gewiesen haben, indem sie die Grundsätze der Transparenz und der Rotation der Vorstandsmitglieder beachteten.
Das KMFRI hat die Kinondo-Gemeinschaft in die routinemäßige Meeres- und Küstenforschung einbezogen, insbesondere in Bezug auf Mangroven und Fischerei. Der WWF hat kontinuierlich Beratung angeboten und die Kapazitäten der Mitarbeiter in verschiedenen Bereichen ausgebaut. Base Titanium arrangiert Austauschbesuche und Einsätze für KKCSA-Mitglieder, damit Projekte von Händlern, Fischern, Bauern und anderen reibungslos umgesetzt werden können. Die Mitglieder wurden zunächst von der NBK in Bankverfahren unterrichtet. Nach der Dezentralisierung der Regierung erhält KKCSA nun direkte Unterstützung vom Bezirk Kwale. Weitere finanzielle Unterstützung kommt aus einer verbesserten Wertschöpfungskette (Verkauf von selbst hergestellten Algenprodukten), Einnahmen aus dem Tourismus, bezahlten Besuchen von Studenten, Zuschüssen und von NROs. Durch die nationale Regierung war es dem KCDP möglich, einen Zuschuss für den Bau und die Einrichtung der Bank zu gewähren.
Bauklötze
Mobilisierung von Gemeindemitgliedern durch lokale Führungspersönlichkeiten
Die Kinondo-Gemeinschaft hat erkannt, wie wichtig es ist, sich um eine gemeinsame Vision zu scharen, um Eigenständigkeit zu erlangen und ihren Lebensunterhalt zu verbessern. Sie erkannten, dass es zwar wichtig ist, eine starke Führung an der Spitze der Bank zu behalten, dass aber die Mitglieder des Ausschusses regelmäßig wechseln müssen, damit die Mitglieder neue Ideen einbringen können. Jeder fähige Mensch hat die Möglichkeit, dem Führungsausschuss beizutreten. Damit die Bank gedeihen kann, werden die Ausschussmitglieder ermutigt, das Bewusstsein zu schärfen und die Menschen vor Ort und im weiteren Umkreis von Msambweni zu ermutigen, der KKCSA beizutreten, um zu sparen und Kredite und damit verbundene Dienstleistungen zu erhalten.
Ermöglichende Faktoren
- Die Gemeinschaft teilt gemeinsame Werte in Bezug auf Kultur, Glauben und Tradition und ist von ähnlichen Herausforderungen betroffen.
- Wohlwollen der Gemeinschaft, die in Msambweni Ward und seiner Nachbarschaft lebt.
- Engagement und Befähigung der Gemeinschaft.
- Die Bank deckt zahlreiche Bedürfnisse aller Bevölkerungsgruppen vor Ort ab.
- Begrenzte Einbeziehung und Beteiligung politischer Stimmungen.
Gelernte Lektion
- Die Kenntnis der lokalen Sprachen, Kultur und Traditionen ist für die Durchführung der Verfahren von entscheidender Bedeutung.
- Verzögerungen bei den Genehmigungsverfahren sind auf die begrenzte Anzahl von Experten aus den zuständigen Abteilungen der Bezirks- und Landesregierung zurückzuführen.
- Die Aufnahme des Gemeinschaftsprojekts in die jährlichen integrierten Entwicklungspläne des Bezirks (CIPD) trägt wesentlich zur Gewährleistung der Nachhaltigkeit des Projekts bei.
Ressourcen
Aufbau von Kapazitäten für die Finanzverwaltung
Die Ausschussmitglieder wurden in Buchführung, grundlegenden Prüfungsverfahren, Budgetplanung und Auswahl von Ausschreibungen für Bauvorhaben geschult. Der Einsatz von Partnern wie der National Bank of Kenya (NBK) zur Schulung neuer Ausschussmitglieder und zur regelmäßigen Auffrischung bestehender Mitglieder war von entscheidender Bedeutung, um der Bank ein unabhängigeres Wachstum zu ermöglichen, Kosten zu sparen und einen modernen Bankbetrieb zu erhalten. Jugendliche, vor allem einheimische Schüler, wurden einbezogen, um bei der Ausarbeitung von Vorschlägen und der Führung von Aufzeichnungen zu helfen und das in der Schule Gelernte anzuwenden.
Die Mitglieder der Vereinigung wurden im Verfassen und Einreichen von Anträgen auf Finanzierung durch die Weltbank über HMP geschult, was für künftige Finanzierungen oder den Erhalt von Entwicklungskrediten entscheidend ist. Sie lernten auch, ihren Strategieplan 2018-2022 zu entwickeln. Diese strategische Planung hat es der Vereinigung ermöglicht, einen klaren Fokus darauf zu setzen, wohin sie gehen will. Dennoch ist es notwendig, einen neuen Strategieplan für den nächsten Zyklus zu entwickeln, wobei Partner wie Base Titanium, die zuständige Bezirksregierung und in dem Gebiet tätige NRO zur Unterstützung des Prozesses mobilisiert werden können.
Ermöglichende Faktoren
- Der Kapazitätsaufbau und die Infrastruktur wurden von den Partnern unterstützt.
- Die Notwendigkeit, eine Bank in der Nähe zu haben, um die Kosten für lange Fahrten zum Bankgeschäft zu reduzieren.
- Für Studenten und Jugendliche vor Ort wird die Möglichkeit geschaffen, den Beruf des Bankiers kennenzulernen und ihn als künftige Karriere in Betracht zu ziehen.
- Um einen Kredit zu erhalten, muss man nicht mehr mühsam in eine größere Stadt wie Kwale oder Mombasa reisen.
- Die Bezirksregierung kann nun über KKCSA die Mittel effektiver und schneller an die lokalen Organisationen weiterleiten.
Gelernte Lektion
- Ausbildung von Ausbildern - Nutzen Sie die vor Ort aufgebauten Kapazitäten, um andere auszubilden und die Projekte in den Nachbargemeinden zu wiederholen.
- Wenn Ausbilder aus den Reihen der Gemeinschaft nach wirksamen Kampagnen zum Kapazitätsaufbau hervorgehen, werden sie vor Ort geschätzt und finden leicht Nachahmer.
- Das erlernte Wissen in verschiedenen Aspekten der Finanzverwaltung und des Bankwesens eröffnet jungen Menschen neue Karrieremöglichkeiten, die zuvor unbekannt waren, wie z. B. die Buchhaltung oder die Informations- und Kommunikationstechnologie (IKT).
- Durch die Ausbildung von Ausbildern vor Ort aufgebaute Kapazitäten sind effektiver, da der Unterricht auch in der Landessprache abgehalten werden kann.
Partnerschaft stärkt Verbindungen zwischen Interessengruppen für nachhaltiges Wachstum
Die Partnerschaften mit dem KMFRI und anderen relevanten Bezirksabteilungen haben es dem Verband ermöglicht, seine Vorschläge regelmäßig und effizienter zu überprüfen, um der Weltbank und anderen Geldgebern einen klaren und eindeutigen Vorschlag zu unterbreiten. Die Unterstützung durch Partnerorganisationen wie KMFRI, WWF, Nationalbank, Base Titanium usw. war für die Verbesserung der Kenntnisse über Ausschreibungen, die Beschaffung von Baumaterialien, Möbeln und Ausrüstung von wesentlicher Bedeutung.
Ermöglichende Faktoren
- Anerkennung der Tatsache, dass das Projekt auf die Bedürfnisse der gesamten Gemeinschaft eingeht.
- Die Anwesenheit und Beteiligung von Interessenvertretern aus verschiedenen Sektoren sorgt für eine effektive Vermittlung von technischem Wissen und Know-how und eröffnet Karrieremöglichkeiten für die Jugend.
- Die Beteiligung von Gemeindemitgliedern an den Aktivitäten der verschiedenen Interessengruppen schafft Beschäftigungsmöglichkeiten.
Gelernte Lektion
- Ein geeignetes Timing für die Einbindung der lokalen Gemeinschaften ist entscheidend für den Erfolg - Tag, Ort und Zeit der Einbindung müssen für alle akzeptabel sein, da sonst die Partnerschaft verzerrt wird und der Eindruck entstehen könnte, dass sie aufgezwungen wird.
- Die Achtung und Wertschätzung der Kultur und Traditionen der Gemeinschaft ist für die reibungslose Durchführung der Projektaktivitäten von entscheidender Bedeutung, z. B. die Einstellung der Arbeit während der Gebetszeiten oder die Verschiebung der Termine für die Teilnahme an Versammlungen (bekannt als Baraza), die vom Häuptling des Gebiets oder von Regierungsvertretern veranstaltet werden.
- Die Kultur des Sparens eines Teils des Einkommens aus den täglichen Aktivitäten ist durch Disziplin und gute Planung möglich.
- Es sollte stets vermieden werden, die Gemeinschaft gegenüber anderen Partnerorganisationen zu verärgern.
- Alle Partnerorganisationen, die mit den Gemeinden zusammenarbeiten, müssen sich jederzeit an ihre Rollen und Verantwortlichkeiten halten.
- Die Nachhaltigkeit des Gemeinschaftsprojekts ist der wichtigste Aspekt, der sicherstellt, dass das Projekt nicht zusammenbricht, wenn die Champions ausscheiden oder weiterziehen. Daher müssen ständig neue Mitglieder rekrutiert und im Rahmen eines Praktikumsprogramms in den Idealen des Projekts geschult werden.
Auswirkungen
- Die finanzielle Unabhängigkeit hat die Widerstandsfähigkeit der lokalen Bevölkerung in Krisenzeiten, z. B. während der Dürre und der COVID-19-Pandemie, gestärkt. Die Bank diversifiziert ihre Dienstleistungen durch das Angebot von Krediten für den Kauf von Fahrrädern und Motorrädern im florierenden Transportsektor.
- Der Lebensunterhalt der lokalen Gemeinschaft floriert, weil die Menschen zuverlässig zinsgünstige Kredite für Investitionen in Fischerei, Landwirtschaft, Tourismus, Mitverwaltung von Wäldern und Kulturstätten erhalten.
- Verbesserte Sparkultur der Menschen und verbesserte Infrastruktur in Kinondo und den angrenzenden Gebieten von Msambweni Ward.
- Ausfälle bei der Kreditrückzahlung werden drastisch minimiert, da die Kredite in der Regel von Gruppen von Anteilseignern ausgegeben werden, die füreinander bürgen. Daher kommen die Gruppenmitglieder einander zu Hilfe, um Zahlungsausfälle zu vermeiden.
- Die Alphabetisierungsrate ist aufgrund der verbesserten Lebensbedingungen in der Gemeinde drastisch gestiegen, was es ihnen ermöglicht, erschwingliche Kredite für die pünktliche und regelmäßige Zahlung der Schulgebühren aufzunehmen.
- Die Jugendlichen sammeln praktische Erfahrungen und Kenntnisse im Bankensektor. Es gibt auch Pläne, die Kundschaft zu diversifizieren, indem man sich an die Jugend wendet.
- Befähigung der Bevölkerung von Kinondo und Umgebung.
- Es gibt Pläne, die Bank im benachbarten Unterbezirk Lungalunga zu replizieren.
- Im Rahmen einer Partnerschaft mit BaseTitanium wurde eine Absichtserklärung ausgearbeitet, um Bauern anzusprechen und so die Vielfalt der Mitgliederbasis zu erhöhen.
Begünstigte
- Einzelpersonen, die von den Darlehen profitieren.
- Gemeindebasierte Organisationen, Frauen- und Jugendgruppen.
- Gefährdete und ausgegrenzte Gruppen und Menschen mit Behinderungen.
- Händler, Fischer, Bauern, Angestellte in verschiedenen Sektoren.
- Von der Gemeinschaft betriebene Schulen.
Ziele für nachhaltige Entwicklung
SDG 1 - Keine Armut
SDG 5 - Gleichstellung der Geschlechter
SDG 8 - Menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum
SDG 9 - Industrie, Innovation und Infrastruktur
SDG 14 - Leben unter Wasser
SDG 15 - Leben an Land
SDG 17 - Partnerschaften für die Ziele
Geschichte
Verbindung des modernen Wissens der Jugend mit der Erfahrung der Älteren
Die Gemeinschaft des Dorfes Kaya Kinondo träumte davon, im Leben voranzukommen und ein besseres, erfüllteres Leben zu führen als ihre Vorfahren. An der touristischen Südküste Kenias gelegen, bestreiten die Dorfbewohner ihren Lebensunterhalt hauptsächlich durch Fischfang, kleine Landwirtschaft, Führung von Touristen am Strand, Handel, Schneiden von Mangroven und Unterhaltung von Touristen in den Strandhotels. Früher trafen sie sich jeden Abend unter einem Baum, um ihre Tageseinnahmen zusammenzulegen. Ab und zu lieh sich ein Mitglied etwas von den Ersparnissen und zahlte es zurück, wenn es ihm passte. Sie erkannten, dass das Treffen unter einem Baum riskant und nicht tragbar war. Also sparten sie genug Geld, um ein kleines Haus zu bauen, das sie ihre Dorfbank nannten. Obwohl sich die Ersparnisse verbesserten, war diese Situation immer noch unsicher, und die Mitglieder mussten das gesammelte Geld jeden Abend nach Hause tragen.
2014 hörten sie von dem Kenya Coastal Development Project (KCDP), das von der Weltbank und der kenianischen Regierung finanziert wurde. Das KCDP hatte eine Komponente namens Hazina ya Maendeleo ya Pwani (HMP), die Gemeinschaftsprojekte finanzierte. Sie wandten sich an HMP mit einem Vorschlag für eine dauerhafte Lösung - dem Bau einer modernen Dorfbank, die ihnen und allen Gemeinschaftsprojekten im Dorf Kinondo und schließlich im gesamten Bezirk Kwale dienen sollte. Die Jugendlichen mit ihrem in der Schule erworbenen Wissen und die älteren Mitglieder mit ihrer langjährigen persönlichen Erfahrung aus ihren verschiedenen Berufen erarbeiteten einen Vorschlag für den Bau einer sich selbst tragenden modernen Dorfbank. Die Bank verwandelt Kinondoni in eine moderne, sich selbst tragende Wirtschaft, die 2016 Kredite in Höhe von 18 Millionen KES (180.000 USD) an 358 Mitglieder vergab. Die Jugendlichen haben bei der Entwicklung eines strategischen Plans mitgeholfen, der darauf abzielt, die Bank in eine Spar- und Kreditkooperationsorganisation (SACCO) umzuwandeln.
Dies veranschaulicht, wie sich eine Dorfwirtschaft von einem Baumschuppen zu einem Haus und schließlich zu einer modernen Bank entwickelt hat, mit der Hoffnung, sich in eine SACCO umzuwandeln.
Mitwirkende kontaktieren
Andere Mitwirkende
Frau Farida Hassan
Pwani Universität, Kwale, Kenia
Herr George Morara
Universität Kisii
