Kaya Kinondo Community Bank: een succesvol mechanisme om mensen mondiger te maken
Volledige oplossing
branding van het pas voltooide gebouw
melckzedeck osore
Kaya Kinondo Community Financial Services Association (KKCFSA) is opgericht in 2003. De vereniging heeft meer dan 2.000 leden, waarvan meer dan 25% vrouw is. De vereniging heeft eerder met steun van het Wereld Natuur Fonds (WNF), de Nationale Bank van Kenia en Base Titanium Mining Company gemeenschapsvoorlichting gegeven over bankdiensten. Ze verstrekt leningen tegen gesubsidieerde rentetarieven aan gemeenschapsgroepen om initiatieven te ontplooien die het milieu beschermen en het levensonderhoud verbeteren.
KKCFSA heeft een moderne bank gebouwd om de effectiviteit van het verstrekken van tijdige microkredieten te verbeteren. De bank geeft de gemeenschap toegang tot gunstige leningen en stimuleert hen zo om hun financiële afhankelijkheid te verminderen. De bank stimuleert de gemeenschap ook om de winsten uit hun economische activiteiten te sparen. In 2016 gaf KKCSA leningen van KES 18 miljoen (USD 180.000) aan 358 leden. Het transformeert Kinondoni Village in een moderne, zelfvoorzienende economie.
Laatst bijgewerkt: 30 Sep 2025
3575 Weergaven
Context
Uitdagingen
- Niet-duurzaam gebruik van natuurlijke hulpbronnen door financiële afhankelijkheid van visserij en aalmoezen, en het ontbreken van een duidelijk gedefinieerde cultuur van winstbesparing.
- Beperkte toegang tot documentatie over lokale milieubronnen en het goede beheer ervan - wat leidt tot achteruitgang van het milieu.
- Aanvankelijk belemmerde het hoge analfabetisme onder de leden van de vereniging en de gemeenschap in het algemeen de communicatie tussen hen onderling en met partners.
- Instabiliteit verergerd door gebrek aan voedselzekerheid als gevolg van beperkte alternatieve mogelijkheden om in het levensonderhoud te voorzien.
- Onbetrouwbare middelen van bestaan betekenden dat de lokale bevolking van hand tot mond leefde en daarom geen spaarcultuur kon cultiveren voor een regenachtige dag.
- Hoge rentetarieven van meer dan 14% bij commerciële banken weerhouden de lokale bevolking ervan om leningen af te sluiten.
- Het bijeenbrengen van 10% contant geld, wat de voorwaarde was voor alle aanvragers voordat ze 90% subsidie konden krijgen uit het fonds van de Wereldbank via het Kenya Coastal Development Project (KCDP).
Locatie
Kinondo, Kwale, Kenia
Oost- en Zuid-Afrika
Proces
Samenvatting van het proces
De samenwerking tussen de gemeenschap en partnerorganisaties, zoals KMFRI, WWF, NBK, Base Titanium, Kwale County en de nationale overheid, is essentieel geweest om ervoor te zorgen dat KKCSA werkt als een conventionele bank, maar met lage rentetarieven en betaalbaar voor alle dorpelingen. Bovenal was de basis gezond om op voort te bouwen, omdat de leiders de weg hebben gewezen voor het algemeen belang, met respect voor de principes van transparantie en roterende bestuursleden.
KMFRI heeft de Kinondo-gemeenschap betrokken bij routinematig zee- en kustonderzoek, vooral naar mangrove en visserij. Het WWF heeft voortdurend advies gegeven en de capaciteit van het personeel op verschillende gebieden vergroot. Base Titanium regelt uitwisselingsbezoeken en outreaches voor KKCSA-leden om projecten van handelaren, vissers, boeren en anderen soepel te laten verlopen. De leden kregen aanvankelijk les in bankprocedures van de NBK. Na de decentralisatie van de overheid ontvangt KKCSA nu directe steun van Kwale County. Meer financiële steun komt van een verbeterde waardeketen (verkoop van zelfgemaakte zeewierproducten), inkomsten uit toerisme, betaalde bezoeken van studenten, subsidies en van NGO's. Via de nationale overheid kon het KCDP een HMP-subsidie verstrekken voor de bouw en inrichting van de bank.
Bouwstenen
Leden van de gemeenschap mobiliseren via plaatselijke leiders
De Kinondo-gemeenschap zag de noodzaak en het belang in van een gezamenlijke visie om zelfredzaam te worden en hun levensonderhoud te verbeteren. Ze realiseerden zich dat het weliswaar belangrijk is om een sterk leiderschap te behouden in het topmanagement van de bank, maar dat het noodzakelijk is om leden van het comité regelmatig te laten rouleren zodat leden nieuwe ideeën kunnen inbrengen. Iedereen die capabel is, kan lid worden van het comité van leiders. Dit gebeurt op democratische wijze door regelmatig verkiezingen te houden. Om de bank te laten bloeien, worden de leden van het comité aangemoedigd om bewustzijn te creëren en lokale mensen en mensen uit de wijde omgeving van Msambweni aan te moedigen zich aan te sluiten bij KKCSA om te sparen en leningen en aanverwante diensten te krijgen.
Sleutelfactoren
- De gemeenschap deelt gemeenschappelijke waarden op het gebied van cultuur, geloof en traditie, en ze hebben ook te maken met vergelijkbare uitdagingen.
- Goodwill van de gemeenschap die in Msambweni Ward en omgeving woont.
- Betrokkenheid en empowerment van de gemeenschap.
- De bank voorziet in meerdere behoeften voor alle categorieën van de lokale bevolking.
- Beperkte inclusie en betrokkenheid van politieke sentimenten.
Geleerde les
- Kennis van de lokale talen, cultuur en traditie is cruciaal voor de implementatie van processen.
- Vertraging in goedkeuringsprocessen wordt veroorzaakt door het beperkte aantal experts van relevante afdelingen in de County en Nationale overheid.
- De opname van het gemeenschapsproject in de jaarlijkse County Integrated Development Plans (CIPD) draagt aanzienlijk bij aan de duurzaamheid van het project.
Bronnen
Capaciteitsopbouw voor financieel beheer
De comitéleden werden opgeleid in boekhouden, basisauditprocessen, budgetplanning en selectie van aanbestedingen voor constructies. Het gebruik van partners zoals de National Bank of Kenya (NBK) om nieuwe comitéleden op te leiden en regelmatig opfriscursussen te geven aan bestaande leden is essentieel geweest om de bank in staat te stellen onafhankelijker te groeien, kosten te besparen en moderne bankactiviteiten te behouden. Jongeren, vooral lokale studenten, werden betrokken om te helpen bij het opstellen van voorstellen en het bijhouden van gegevens, waarbij ze toepassen wat ze op school leren.
De leden van de Association werden getraind in het schrijven en indienen van aanvragen voor Wereldbankfinanciering via HMP, wat cruciaal is voor toekomstige financiering of het verkrijgen van ontwikkelingsleningen. Ze leerden ook om hun Strategisch Plan 2018-2022 te ontwikkelen. Deze strategische planning heeft de Association in staat gesteld om een duidelijke focus te hebben over waar ze naartoe willen. Hoewel het nodig is om te beginnen met het ontwikkelen van een nieuw Strategisch Plan voor de volgende cyclus, waarbij partners zoals Base Titanium, relevante County Government departementen en NGO's die actief zijn in het gebied kunnen worden gemobiliseerd om te helpen in het proces.
Sleutelfactoren
- Partners hebben gezorgd voor capaciteitsopbouw en infrastructuurondersteuning.
- De behoefte aan een lokale bank in de buurt om de kosten van langeafstandsreizen voor bankzaken te verminderen.
- Er wordt een kans gecreëerd voor lokale studenten en jongeren om bankieren te waarderen als een beroep en om het te overwegen als een carrière in de toekomst.
- Voor het verkrijgen van leningen is niet langer een moeizaam proces nodig met lange reizen naar een grote stad zoals Kwale of Mombasa.
- De County Government kan nu effectiever en sneller geld doorsluizen naar de lokale Community Cased Organizations via KKCSA.
Geleerde les
- Training van trainers - Gebruik lokaal opgebouwde capaciteit om anderen te trainen en projecten te repliceren in de naburige gemeenschappen.
- Wanneer na effectieve campagnes voor capaciteitsopbouw trainers uit de gemeenschap naar voren komen, worden ze lokaal gewaardeerd en gemakkelijk nagevolgd.
- Opgedane kennis over verschillende aspecten van financieel management en bankieren opent nieuwe carrièremogelijkheden voor jongeren, die voorheen onbekend waren, zoals boekhouden, of buitenlands, zoals Informatie Communicatie Technologie (ICT).
- Lokaal opgeleide capaciteit door training van trainers is effectiever omdat de lessen ook in de lokale taal kunnen worden gegeven.
Partnerschap versterkt banden tussen belanghebbenden voor duurzame groei
Partnerschappen met KMFRI en andere relevante districtsdepartementen hebben het mogelijk gemaakt om de ontwikkeling van voorstellen door de vereniging regelmatig en effectiever te evalueren om zo een duidelijk en ondubbelzinnig voorstel in te dienen bij de Wereldbank en andere financiers. Handholding door partneragentschappen zoals KMFRI, WWF, National Bank, Base Titanium, etc. is essentieel geweest voor het vergroten van de kennis over aanbestedingen, inkoop van bouwmateriaal, meubilair en apparatuur.
Sleutelfactoren
- Erkenning dat het project voorziet in de behoeften van de hele gemeenschap.
- De aanwezigheid en deelname van belanghebbenden uit verschillende sectoren zorgt voor effectieve technische kennis en knowhow en biedt carrièremogelijkheden voor de jeugd.
- Deelname van leden van de gemeenschap aan de activiteiten van verschillende belanghebbenden creëert werkgelegenheid.
Geleerde les
- De juiste timing voor het betrekken van de lokale gemeenschappen is cruciaal voor succes - de dag, plaats en tijd van de betrokkenheid moet voor iedereen aanvaardbaar zijn, anders zal het partnerschap scheefgetrokken zijn en de indruk wekken opgelegd te zijn.
- Het respecteren en waarderen van de cultuur en tradities van de gemeenschap is van cruciaal belang voor een soepele uitvoering van projectactiviteiten, bijv. niet werken tijdens gebedstijden of het verzetten van de planning om bijeenkomsten (bekend als Baraza) bij te wonen die worden georganiseerd door de plaatselijke chef of vertegenwoordigers van de regering.
- Door discipline en een goede planning is het mogelijk om een deel van de inkomsten uit dagelijkse activiteiten te sparen.
- Antagonisme van de gemeenschap tegen andere partnerorganisaties moet te allen tijde worden vermeden.
- Alle partnerorganisaties die met de gemeenschappen werken moeten zich te allen tijde aan hun rollen en verantwoordelijkheden houden.
- Duurzaamheid van het gemeenschapsproject is het meest cruciale aspect dat ervoor zal zorgen dat het project niet instort zodra de kampioenen vertrekken. Daarom moeten er voortdurend nieuwe leden worden geworven en getraind in de idealen van het project door middel van een stageprogramma.
Invloeden
- De financiële onafhankelijkheid heeft de veerkracht van de lokale bevolking vergroot in tijden van crisis, bijvoorbeeld tijdens droogte en de COVID-19 pandemie. De bank diversifieert haar diensten door leningen aan te bieden voor de aankoop van fietsen en motoren in de bloeiende transportsector.
- Het levensonderhoud van de lokale gemeenschap bloeit omdat mensen op betrouwbare wijze zachte leningen kunnen krijgen om te investeren in visserij, landbouw, toerisme, medebeheer van bossen en culturele locaties.
- Verbeterde spaarcultuur van de mensen en verbeterde infrastructuur in Kinondo en de aangrenzende gebieden van Msambweni Ward.
- Het niet terugbetalen van leningen is drastisch geminimaliseerd omdat de uitgifte meestal gebeurt via groepen aandeelhouders die voor elkaar garant staan. Daarom komen groepsleden elkaar te hulp om wanbetaling te voorkomen.
- De alfabetiseringsgraad is drastisch gestegen dankzij de verbeterde middelen van bestaan van de gemeenschap, waardoor ze betaalbare leningen kunnen afsluiten om het schoolgeld op tijd en regelmatig te betalen.
- Jongeren doen praktische ervaring en kennis op in de banksector. Er zijn ook plannen om de klantenkring te diversifiëren door zich te richten op de jeugd.
- Empowerment van de mensen in Kinondo en omgeving.
- Er zijn plannen om de bank te repliceren in het naburige district Lungalunga.
- In samenwerking met BaseTitanium is een Memorandum of Undertanding (MoU) ontwikkeld om boeren te benaderen en zo de diversiteit van het ledenbestand te vergroten.
Begunstigden
- Individuen die profiteren van leningen.
- Maatschappelijke organisaties, vrouwen- en jongerengroepen.
- Kwetsbare en gemarginaliseerde groepen en mensen met een handicap.
- Handelaren, vissers, boeren, werknemers in verschillende sectoren.
- Gemeenschapsscholen.
Duurzame Ontwikkelingsdoelen
SDG 1 - Geen armoede
SDG 5 - Gendergelijkheid
SDG 8 - Fatsoenlijk werk en economische groei
SDG 9 - Industrie, innovatie en infrastructuur
SDG 14 - Leven onder water
SDG 15 - Leven op het land
SDG 17 - Partnerschappen voor de doelen
Verhaal
Moderne kennis van jongeren combineren met ervaring van ouderen
De gemeenschap van Kaya Kinondo Village had een droom om vooruit te komen in het leven en een beter en bevredigender bestaan te leiden dan hun voorouders. De dorpsbewoners leven voornamelijk van de visvangst, kleinschalige landbouw, het gidsen van toeristen op het strand, de handel, het kappen van mangroven en het vermaken van toeristen in de strandhotels. Ze kwamen elke avond samen onder een boom om hun dagelijkse verdiensten bij elkaar te leggen. Af en toe leende een lid van het spaargeld en betaalde het terug wanneer het hem uitkwam. Ze realiseerden zich dat samenkomen onder een boom riskant en onhoudbaar was. Dus spaarden ze genoeg geld om een klein huis te bouwen, dat ze hun dorpsbank noemden. Hoewel het sparen verbeterde, was deze situatie nog steeds onveilig en moesten de leden het verzamelde geld elke avond naar huis dragen.
In 2014 hoorden ze over het Kenya Coastal Development Project (KCDP) dat werd gefinancierd door de Wereldbank en de Keniaanse overheid. KCDP had een onderdeel dat bekend stond als Hazina ya Maendeleo ya Pwani (HMP), dat gemeenschapsprojecten financierde. Ze benaderden HMP met een voorstel voor een duurzame oplossing - het bouwen van een moderne dorpsbank die hen en alle gemeenschapsprojecten in Kinondo Village en uiteindelijk in de hele Kwale County van dienst zou zijn. De jongeren, met hun hedendaagse kennis opgedaan op school en de oudere leden met hun langdurige persoonlijke ervaring vanuit hun verschillende beroepen, stelden een voorstel op om een zelfvoorzienende moderne dorpsbank te bouwen. De bank transformeert Kinondoni in een moderne zelfvoorzienende economie, die in 2016 voor 18 miljoen KES (180.000 USD) aan leningen heeft verstrekt aan 358 leden. De jongeren hebben geholpen bij het ontwikkelen van een strategisch plan om de bank om te vormen tot een spaar- en kredietcoöperatie (SACCO).
Dit illustreert hoe een dorpseconomie zich heeft opgewerkt van een schuurtje van een boom tot een huis en uiteindelijk tot een moderne bank, met de hoop om te kunnen veranderen in een SACCO.
In contact komen met medewerkers
Andere medewerkers
Mevrouw Farida Hassan
Pwani Universiteit, Kwale, Kenia
Mr. George Morara
Universiteit van Kisii
