Kaya Kinondo Community Bank: um mecanismo bem-sucedido para capacitar as pessoas
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A Kaya Kinondo Community Financial Services Association (KKCFSA) foi criada em 2003. Ela tem mais de 2.000 membros, dos quais mais de 25% são mulheres. Anteriormente, a Associação realizou ações comunitárias sobre serviços bancários com o apoio do World Wildlife Fund for Nature (WWF), do National Bank of Kenya e da Base Titanium Mining Company. Ela concede empréstimos a taxas de juros subsidiadas a grupos comunitários para que empreendam iniciativas que protejam o meio ambiente e melhorem os meios de subsistência.
A KKCFSA construiu um banco moderno para aumentar a eficácia do fornecimento de microcréditos em tempo hábil. O banco está permitindo que a comunidade tenha acesso a empréstimos favoráveis, incentivando-a a reduzir sua dependência financeira. Também está fomentando a cultura da comunidade de poupar os lucros obtidos com suas atividades econômicas. Em 2016, o KKCSA concedeu empréstimos de 18 milhões de KES (US$ 180.000) a 358 membros. Ela está transformando a vila de Kinondoni em uma economia moderna e autossustentável.
Última atualização: 30 Sep 2025
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Contexto
Desafios enfrentados
- Uso insustentável dos recursos naturais devido à dependência financeira da pesca e de doações, e à falta de uma cultura claramente definida de economia de lucros.
- Acesso limitado à documentação sobre os recursos ambientais locais e seu bom gerenciamento, o que leva à degradação ambiental.
- Inicialmente, as altas taxas de analfabetismo entre os membros da Associação e da comunidade em geral impediam a comunicação entre eles e com os parceiros.
- Instabilidade agravada pela falta de segurança alimentar devido às limitadas oportunidades alternativas de subsistência.
- Os meios de subsistência não confiáveis significavam que a população local sobrevivia da mão para a boca e, portanto, não podia cultivar a cultura de poupar para um dia chuvoso.
- As altas taxas de juros de mais de 14% dos bancos comerciais impedem que a população local tenha acesso a empréstimos.
- Levantamento de 10% em dinheiro, que era o requisito condicional para todos os candidatos antes de receberem 90% dos subsídios do fundo do Banco Mundial por meio do Projeto de Desenvolvimento Costeiro do Quênia (KCDP).
Localização
Kinondo, Kwale, Quênia
Leste e Sul da África
Processar
Resumo do processo
A colaboração entre a comunidade e as organizações parceiras, por exemplo, KMFRI, WWF, NBK, Base Titanium, Condado de Kwale e Governo Nacional, tem sido fundamental para garantir que a KKCSA funcione como um banco convencional, mas com taxas de juros baixas e acessíveis a todos os moradores. Acima de tudo, o terreno era saudável para a construção, já que os líderes demonstraram o caminho para o bem comum, com respeito aos princípios de transparência e rotação dos membros da diretoria.
O KMFRI envolveu a comunidade de Kinondo em pesquisas marinhas e costeiras de rotina, especialmente sobre manguezais e pesca. O WWF tem oferecido continuamente consultoria e desenvolvido a capacidade da equipe em vários aspectos. A Base Titanium organiza visitas de intercâmbio e atividades de extensão para que os membros da KKCSA implementem sem problemas projetos de comerciantes, pescadores, agricultores e outros. Inicialmente, o NBK ensinou aos membros os procedimentos bancários. Após a devolução do governo, a KKCSA agora recebe apoio direto do condado de Kwale. Mais apoio financeiro vem da cadeia de valor aprimorada (venda de produtos caseiros de algas marinhas), da renda do turismo, de visitas pagas por estudantes, de subsídios e de ONGs. Por meio do governo nacional, foi possível que o KCDP fornecesse um subsídio do HMP para construir e mobiliar o banco.
Blocos de construção
Mobilização de membros da comunidade por meio de líderes locais
A comunidade de Kinondo reconheceu a necessidade e a importância de se unir em torno de uma visão comum para alcançar a autossuficiência e melhorar seus meios de subsistência. Eles perceberam que, embora seja importante manter uma liderança forte na alta administração do banco, é necessário fazer um rodízio regular dos membros do comitê para permitir que os membros apresentem novas ideias. A oportunidade está disponível para qualquer indivíduo capaz de se juntar ao comitê de liderança. Para que o banco prospere, os membros do Comitê são incentivados a criar conscientização e a encorajar a população local e a população do distrito de Msambweni a se associar ao KKCSA para economizar e obter empréstimos e serviços relacionados.
Fatores facilitadores
- A comunidade compartilha valores comuns em termos de cultura, fé e tradição, e também é afetada por desafios semelhantes.
- Boa vontade da comunidade que vive no bairro de Msambweni e em sua vizinhança.
- Engajamento e capacitação da comunidade.
- O banco atende a várias necessidades de todas as categorias da população local.
- Inclusão e envolvimento limitados de sentimentos políticos.
Lição aprendida
- O conhecimento dos idiomas, da cultura e da tradição locais é fundamental para a implementação dos processos.
- O atraso nos processos de aprovação é causado pelo número limitado de especialistas dos departamentos relevantes do condado e do governo nacional.
- A inclusão do projeto comunitário nos Planos de Desenvolvimento Integrado do Condado (CIPD) anuais contribui substancialmente para garantir a sustentabilidade do projeto.
Recursos
Capacitação em gerenciamento financeiro
Os membros do comitê foram treinados em contabilidade, processo básico de auditoria, planejamento orçamentário e seleção de propostas para construções. O uso de parceiros como o National Bank of Kenya (NBK) para treinar novos membros do comitê e oferecer regularmente cursos de atualização para os membros existentes foi essencial para permitir que o banco crescesse de forma mais independente, economizasse custos e mantivesse operações bancárias modernas. Os jovens, especialmente os estudantes locais, foram envolvidos para ajudar na elaboração de propostas e na manutenção de registros, aplicando o que aprenderam na escola.
Os membros da Associação foram treinados para redigir e enviar solicitações de financiamento do Banco Mundial por meio do HMP, o que é fundamental para futuros financiamentos ou para obter empréstimos para desenvolvimento. Eles também aprenderam a desenvolver seu Plano Estratégico para 2018-2022, o que permitiu que a Associação tivesse um foco claro de onde querem chegar. No entanto, é necessário começar a desenvolver um novo Plano Estratégico para o próximo ciclo, no qual os parceiros, incluindo a Base Titanium, o departamento relevante do governo do condado e as ONGs que operam na área, podem ser mobilizados para ajudar no processo.
Fatores facilitadores
- Os parceiros forneceram capacitação e suporte à infraestrutura.
- A necessidade de ter um banco local nas proximidades para reduzir o custo de viajar longas distâncias para fazer transações bancárias.
- Está sendo criada uma oportunidade para que estudantes e jovens locais apreciem o setor bancário como uma profissão e o considerem como uma carreira no futuro.
- A obtenção de empréstimos não exige mais um processo trabalhoso com viagens de longa distância para uma cidade grande, como Kwale ou Mombasa.
- O governo do condado agora pode canalizar fundos de forma mais rápida e eficaz para as organizações comunitárias locais por meio da KKCSA.
Lição aprendida
- Treinamento de instrutores - Use a capacidade construída localmente para treinar outras pessoas e replicar projetos nas comunidades vizinhas.
- Quando os instrutores emergem da comunidade após campanhas eficazes de capacitação, eles são apreciados localmente e facilmente imitados.
- O conhecimento aprendido em vários aspectos da gestão financeira e bancária abre novas possibilidades de carreira para os jovens, que antes eram obscuras, como a contabilidade, ou estrangeiras, como a Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC).
- A capacidade cultivada localmente por meio do treinamento de instrutores é mais eficaz porque as aulas também podem ser ministradas no idioma local.
A parceria fortalece os vínculos entre as partes interessadas para o crescimento sustentável
As parcerias com o KMFRI e outros departamentos relevantes do condado permitiram que o desenvolvimento de propostas pela associação fosse revisado regularmente e de forma mais eficaz, a fim de apresentar uma proposta clara e não ambígua ao Banco Mundial e a outros financiadores. O apoio de agências parceiras, como KMFRI, WWF, National Bank, Base Titanium, etc., foi essencial para aprimorar o conhecimento sobre licitações, aquisição de material de construção, móveis e equipamentos.
Fatores facilitadores
- Reconhecimento de que o projeto está atendendo às necessidades de toda a comunidade.
- A presença e a participação de partes interessadas de vários setores estão proporcionando conhecimento técnico e know-how eficazes, além de abrir oportunidades de carreira para os jovens.
- A participação dos membros da comunidade nas atividades de várias partes interessadas está criando oportunidades de trabalho.
Lição aprendida
- O dia, o local e a hora do engajamento devem ser de comum acordo para todos, caso contrário, a parceria será distorcida e poderá parecer imposta.
- Respeitar e valorizar a cultura e as tradições da comunidade é fundamental para a implementação tranquila das atividades do projeto, por exemplo, deixar de trabalhar durante o horário de oração ou reagendar para participar de reuniões (conhecidas como Baraza) organizadas pelo chefe da área ou por representantes do governo.
- A cultura de poupar parte da renda obtida com as atividades diárias é possível por meio de disciplina e bom planejamento.
- Deve-se evitar sempre antagonizar a comunidade com outras agências parceiras.
- Todas as agências parceiras que trabalham com as comunidades devem se ater a suas funções e responsabilidades o tempo todo.
- A sustentabilidade do projeto comunitário é o aspecto mais importante que garantirá que o projeto não entre em colapso quando os campeões saírem ou se mudarem. Portanto, novos membros devem ser recrutados constantemente e treinados sobre os ideais do projeto por meio de um programa de estágio.
Impactos
- A independência financeira aumentou a resiliência da população local em tempos de crise, por exemplo, durante a seca e a pandemia de COVID-19. O banco está diversificando os serviços ao oferecer empréstimos para a compra de bicicletas e motocicletas no próspero setor de transportes.
- Os meios de subsistência da comunidade local estão prosperando porque as pessoas podem obter empréstimos flexíveis de forma confiável para investir em pesca, agricultura, turismo, cogestão de florestas e locais culturais.
- Aumento da cultura de poupança da população e melhoria da infraestrutura em Kinondo e nas áreas adjacentes do distrito de Msambweni.
- A inadimplência no pagamento de empréstimos é drasticamente minimizada porque a emissão geralmente é feita por meio de grupos de acionistas que garantem uns aos outros. Portanto, os membros do grupo vêm em socorro de outro para evitar a inadimplência.
- As taxas de alfabetização aumentaram drasticamente devido à melhoria dos meios de subsistência da comunidade, o que lhes permite obter empréstimos acessíveis para pagar as mensalidades escolares em dia e regularmente.
- Os jovens estão adquirindo experiência prática e conhecimento no setor bancário. Também estão em andamento planos para diversificar os clientes, tendo como alvo os jovens.
- Capacitação da população de Kinondo e seus arredores.
- Estão em andamento planos para replicar o banco no subcondado vizinho de Lungalunga.
- Por meio de uma parceria com a BaseTitanium, foi desenvolvido um Memorando de Entendimento (MoU) para atingir os agricultores a fim de aumentar a diversidade da base de associados
Beneficiários
- Indivíduos que se beneficiam dos empréstimos.
- Organizações comunitárias, grupos de mulheres e jovens.
- Grupos vulneráveis e marginalizados e pessoas que vivem com deficiências.
- Comerciantes, pescadores, agricultores, funcionários de vários setores.
- Escolas administradas pela comunidade.
Objetivos de Desenvolvimento Sustentável
ODS 1 - Erradicação da pobreza
SDG 5 - Igualdade de gênero
ODS 8 - Trabalho decente e crescimento econômico
ODS 9 - Indústria, inovação e infraestrutura
ODS 14 - Vida debaixo d'água
ODS 15 - Vida na terra
ODS 17 - Parcerias para os objetivos
História
Unir o conhecimento moderno dos jovens com a experiência dos mais velhos
A comunidade do vilarejo de Kaya Kinondo tinha o sonho de progredir na vida e ter uma existência melhor e mais satisfatória do que a de seus antepassados. Localizada na área turística da costa sul do Quênia, a população da aldeia obtém seu sustento principalmente da pesca, da agricultura em pequena escala, da orientação de turistas na praia, do comércio, do corte de mangues e do entretenimento de turistas nos hotéis da praia. Eles costumavam se reunir todas as noites sob uma árvore para juntar seus ganhos diários. De vez em quando, um membro tomava emprestado da poupança e pagava quando fosse conveniente. Eles perceberam que se reunir embaixo de uma árvore era arriscado e insustentável. Assim, economizaram dinheiro suficiente para construir uma pequena casa, que chamaram de Village Bank. Embora a poupança tenha melhorado, essa situação ainda era insegura, e os membros tinham de levar para casa o dinheiro coletado todas as noites.
Em 2014, eles ouviram falar do Kenya Coastal Development Project (KCDP), financiado pelo Banco Mundial e pelo governo do Quênia. O KCDP tinha um componente conhecido como Hazina ya Maendeleo ya Pwani (HMP), que financiava projetos comunitários. Eles abordaram o HMP com uma proposta para uma solução duradoura: construir um banco de aldeia moderno que atendesse a eles e a todos os projetos comunitários que operam na aldeia de Kinondo e, eventualmente, em todo o condado de Kwale. Os jovens, com seu conhecimento contemporâneo adquirido na escola, e os membros mais velhos, com experiência pessoal de longo prazo em suas várias ocupações, produziram uma proposta para construir um banco de aldeia moderno e autossustentável. O banco está transformando Kinondoni em uma economia moderna e autossustentável, que em 2016 concedeu empréstimos de 18 milhões de KES (US$ 180.000) a 358 membros. Os jovens ajudaram a desenvolver um plano estratégico que visa transformar o banco em uma Organização de Cooperação de Poupança e Crédito (SACCO).
Isso ilustra como a economia de um vilarejo passou de um galpão de uma árvore para uma casa e, por fim, para um banco moderno, com a esperança de se transformar em uma SACCO.
Conecte-se com os colaboradores
Outros colaboradores
Sra. Farida Hassan
Universidade de Pwani, Kwale, Quênia
Sr. George Morara
Universidade de Kisii
