Kaya Kinondo Community Bank: un meccanismo di successo per l'empowerment delle persone
Soluzione completa
il marchio dell'edificio appena completato
melckzedeck osore
La Kaya Kinondo Community Financial Services Association (KKCFSA) è stata fondata nel 2003. Conta oltre 2.000 membri, di cui più del 25% sono donne. L'associazione ha già svolto attività di sensibilizzazione della comunità sui servizi bancari con il sostegno del World Wildlife Fund for nature (WWF), della National Bank of Kenya e della Base Titanium Mining Company. Fornisce prestiti a tassi di interesse agevolati ai gruppi della comunità per intraprendere iniziative che proteggano l'ambiente e migliorino i mezzi di sussistenza.
La KKCFSA ha costruito una banca moderna per migliorare l'efficacia della fornitura di microcrediti tempestivi. La banca consente alla comunità di accedere a prestiti vantaggiosi, incoraggiandola a ridurre la propria dipendenza finanziaria. Inoltre, sta alimentando la cultura della comunità a risparmiare i profitti ottenuti dalle loro attività economiche. Nel 2016, la KKCSA ha concesso prestiti per 18 milioni di KES (180.000 USD) a 358 membri. Sta trasformando il villaggio di Kinondoni in una moderna economia autosufficiente.
Ultimo aggiornamento: 30 Sep 2025
3576 Visualizzazioni
Contesto
Sfide affrontate
- Uso insostenibile delle risorse naturali a causa della dipendenza finanziaria dalla pesca e dalle elargizioni e della mancanza di una cultura del risparmio chiaramente definita.
- Accesso limitato alla documentazione sulle risorse ambientali locali e sulla loro corretta gestione, con conseguente degrado ambientale.
- Inizialmente, l'alto tasso di analfabetismo tra i membri dell'Associazione e della comunità in generale ha impedito la comunicazione tra loro e con i partner.
- Instabilità aggravata dalla mancanza di sicurezza alimentare dovuta alle limitate opportunità di sostentamento alternative.
- L'inaffidabilità dei mezzi di sussistenza ha fatto sì che la popolazione locale sopravvivesse di bocca in bocca e non potesse quindi coltivare la cultura del risparmio per i giorni di pioggia.
- Gli alti tassi di interesse delle banche commerciali, superiori al 14%, impediscono alla popolazione locale di accedere ai prestiti.
- Raccogliere il 10% di contanti, che era il requisito condizionale per tutti i richiedenti prima di ricevere il 90% di sovvenzioni dalla Banca Mondiale attraverso il Kenya Coastal Development Project (KCDP).
Posizione
Kinondo, Kwale, Kenya
Africa orientale e meridionale
Processo
Sintesi del processo
La collaborazione tra la comunità e le organizzazioni partner, come KMFRI, WWF, NBK, Base Titanium, la Contea di Kwale e il Governo nazionale, è stata fondamentale per garantire che la KKCSA funzionasse come una banca convenzionale, ma con tassi di interesse bassi, accessibili a tutti gli abitanti del villaggio. Soprattutto, il terreno era sano per costruire, poiché i leader hanno mostrato la strada per il bene comune, rispettando i principi di trasparenza e rotazione dei membri del consiglio di amministrazione.
Il KMFRI ha coinvolto la comunità di Kinondo nella ricerca marina e costiera di routine, in particolare sulle mangrovie e sulla pesca. Il WWF ha offerto continuamente consulenza e ha sviluppato le capacità del personale su vari aspetti. Base Titanium organizza visite di scambio e attività di sensibilizzazione per i membri del KKCSA, al fine di realizzare senza problemi i progetti di commercianti, pescatori, agricoltori e altri. Ai membri sono state inizialmente insegnate le procedure bancarie dalla NBK. In seguito alla devoluzione del governo, la KKCSA riceve ora un sostegno diretto dalla Contea di Kwale. Un ulteriore sostegno finanziario proviene dal miglioramento della catena del valore (vendita di prodotti a base di alghe fatte in casa), dai proventi del turismo, dalle visite a pagamento degli studenti, dalle sovvenzioni e dalle ONG. Grazie al governo nazionale, è stato possibile per il KCDP fornire una sovvenzione all'HMP per la costruzione e l'arredamento della banca.
Blocchi di costruzione
Mobilitazione dei membri della comunità attraverso i leader locali
La comunità di Kinondo ha riconosciuto la necessità e l'importanza di coalizzarsi attorno a una visione comune per raggiungere l'autosufficienza e migliorare i propri mezzi di sostentamento. Si sono resi conto che, sebbene sia importante mantenere una forte leadership ai vertici della banca, è necessario ruotare regolarmente i membri del Comitato per consentire ai membri di introdurre nuove idee. L'opportunità di entrare a far parte del comitato direttivo è offerta a qualsiasi persona capace. Affinché la banca possa prosperare, i membri del Comitato sono incoraggiati a creare consapevolezza e a incoraggiare la popolazione locale e quella del più ampio rione di Msambweni a unirsi alla KKCSA per risparmiare e ottenere prestiti e servizi correlati.
Fattori abilitanti
- La comunità condivide valori comuni nella cultura, nella fede e nella tradizione, ed è anche colpita da sfide simili.
- Buona volontà della comunità che vive nel rione di Msambweni e nel suo quartiere.
- Impegno e responsabilizzazione della comunità.
- La banca copre molteplici esigenze per tutte le categorie della popolazione locale.
- Limitata inclusione e coinvolgimento di sentimenti politici.
Lezione imparata
- La conoscenza delle lingue, della cultura e delle tradizioni locali è fondamentale per l'attuazione dei processi.
- I ritardi nei processi di approvazione sono causati dal numero limitato di esperti dei dipartimenti competenti della Contea e del Governo nazionale.
- L'inclusione del progetto comunitario nei piani annuali di sviluppo integrato della contea (CIPD) contribuisce in modo sostanziale a garantire la sostenibilità del progetto.
Risorse
Sviluppo delle capacità di gestione finanziaria
I membri del comitato sono stati formati sulla contabilità, sul processo di revisione contabile di base, sulla pianificazione del bilancio e sulla selezione delle gare d'appalto per le costruzioni. Il ricorso a partner come la National Bank of Kenya (NBK) per la formazione dei nuovi membri del comitato e per l'organizzazione di corsi di aggiornamento periodici per i membri esistenti è stato essenziale per consentire alla Banca di crescere in modo più indipendente, di risparmiare sui costi e di mantenere le moderne operazioni bancarie. I giovani, in particolare gli studenti locali, sono stati coinvolti per assistere nella stesura delle proposte e nella tenuta dei registri, applicando quanto appreso a scuola.
I membri dell'Associazione sono stati istruiti sulla stesura e sulla presentazione delle domande di finanziamento della Banca Mondiale attraverso l'HMP, che è fondamentale per ottenere finanziamenti futuri o prestiti per lo sviluppo. Hanno anche imparato a sviluppare il loro Piano strategico 2018-2022. Questa pianificazione strategica ha permesso all'Associazione di avere una chiara visione di dove vuole andare. Anche se è necessario iniziare a sviluppare un nuovo Piano strategico per il prossimo ciclo, dove i partner, tra cui Base Titanium, i dipartimenti governativi della Contea e le ONG che operano nell'area, possono essere mobilitati per assistere nel processo.
Fattori abilitanti
- I partner hanno fornito supporto per lo sviluppo delle capacità e delle infrastrutture.
- La necessità di avere una banca locale nelle vicinanze per ridurre i costi dei viaggi a lunga distanza per le operazioni bancarie.
- Si sta creando l'opportunità per gli studenti e i giovani locali di apprezzare la banca come professione e di considerarla una carriera futura.
- L'ottenimento di prestiti non richiede più un processo laborioso con lunghi spostamenti verso le principali città come Kwale o Mombasa.
- Il governo della contea può ora convogliare i fondi in modo più efficace e veloce alle organizzazioni comunitarie locali tramite la KKCSA.
Lezione imparata
- Formazione dei formatori - Utilizzare la capacità costruita localmente per formare altri e replicare i progetti nelle comunità vicine.
- Quando i formatori emergono dalla comunità a seguito di efficaci campagne di sviluppo delle capacità, sono apprezzati a livello locale ed emulati facilmente.
- Le conoscenze apprese su vari aspetti della gestione finanziaria e bancaria aprono ai giovani nuove possibilità di carriera, che prima erano oscure, come la contabilità, o straniere, come le tecnologie dell'informazione e della comunicazione (TIC).
- Le capacità acquisite localmente attraverso la formazione dei formatori sono più efficaci perché le lezioni possono essere tenute anche nella lingua locale.
La partnership rafforza i legami tra le parti interessate per una crescita sostenibile
I partenariati con KMFRI e altri dipartimenti competenti della contea hanno permesso di rivedere regolarmente e in modo più efficace l'elaborazione delle proposte da parte dell'associazione, al fine di presentare una proposta chiara e non ambigua alla Banca Mondiale e ad altri finanziatori. L'assistenza da parte di agenzie partner come KMFRI, WWF, Banca Nazionale, Base Titanium, ecc. è stata essenziale per migliorare le conoscenze in materia di gare d'appalto, approvvigionamento di materiale da costruzione, mobili e attrezzature.
Fattori abilitanti
- Riconoscimento del fatto che il progetto risponde alle esigenze dell'intera comunità.
- La presenza e la partecipazione di stakeholder di vari settori sta fornendo conoscenze tecniche e know-how efficaci, oltre ad aprire opportunità di carriera per i giovani.
- La partecipazione dei membri della comunità alle attività delle varie parti interessate sta creando opportunità di lavoro.
Lezione imparata
- Il giorno, il luogo e l'ora dell'impegno devono essere concordati da tutti, altrimenti il partenariato risulterà distorto e potrebbe sembrare imposto.
- Il rispetto e l'apprezzamento della cultura e delle tradizioni della comunità sono fondamentali per un'attuazione senza intoppi delle attività del progetto, ad esempio la sospensione del lavoro durante l'ora di preghiera o la riprogrammazione per partecipare alle riunioni (note come Baraza) organizzate dal capo della zona o dai rappresentanti del governo.
- La cultura del risparmio di parte del reddito guadagnato con le attività quotidiane è possibile grazie alla disciplina e a una buona pianificazione.
- Bisogna sempre evitare di inimicarsi la comunità contro le agenzie partner.
- Tutte le agenzie partner che lavorano con le comunità devono sempre attenersi ai propri ruoli e responsabilità.
- La sostenibilità del progetto comunitario è l'aspetto più cruciale che assicura che il progetto non collassi una volta che i campioni escono o si trasferiscono. È quindi necessario reclutare costantemente nuovi membri e formarli sugli ideali del progetto attraverso un programma di stage.
Impatti
- L'indipendenza finanziaria ha migliorato la capacità di resistenza della popolazione locale in tempi di crisi, ad esempio durante la siccità e la pandemia COVID-19. La banca sta diversificando i servizi offrendo prestiti per l'acquisto di biciclette e motociclette nel fiorente settore dei trasporti.
- Il sostentamento della comunità locale è fiorente perché le persone possono ottenere in modo affidabile prestiti agevolati per investire nella pesca, nell'agricoltura, nel turismo, nella cogestione delle foreste e dei siti culturali.
- La cultura del risparmio della popolazione è aumentata e le infrastrutture sono migliorate a Kinondo e nelle aree adiacenti al distretto di Msambweni.
- Il mancato rimborso dei prestiti è drasticamente ridotto perché l'emissione avviene solitamente attraverso gruppi di azionisti che si garantiscono a vicenda. Pertanto, i membri del gruppo vengono in soccorso di un altro per evitare l'insolvenza.
- I tassi di alfabetizzazione sono aumentati drasticamente grazie al miglioramento dei mezzi di sussistenza della comunità, che ha permesso loro di ottenere prestiti a prezzi accessibili per pagare le rette scolastiche in modo puntuale e regolare.
- I giovani stanno acquisendo esperienza e conoscenze pratiche nel settore bancario. Sono inoltre in corso piani per diversificare la clientela rivolgendosi ai giovani.
- Empowerment della popolazione di Kinondo e dintorni.
- Sono in corso piani per replicare la banca nella vicina sotto-contea di Lungalunga.
- Grazie alla partnership con BaseTitanium, è stato sviluppato un Memorandum of Undertanding (MoU) per rivolgersi agli agricoltori al fine di aumentare la diversità della base dei soci.
Beneficiari
- Individui che beneficiano dei prestiti.
- Organizzazioni comunitarie, gruppi di donne e giovani.
- Gruppi vulnerabili ed emarginati e persone con disabilità.
- Commercianti, pescatori, agricoltori, dipendenti di vari settori.
- Scuole gestite dalla comunità.
Obiettivi di sviluppo sostenibile
SDG 1 - Nessuna povertà
SDG 5 - Uguaglianza di genere
SDG 8 - Lavoro dignitoso e crescita economica
SDG 9 - Industria, innovazione e infrastrutture
SDG 14 - Vita sott'acqua
SDG 15 - Vita sulla terraferma
SDG 17 - Partenariati per gli obiettivi
La storia
Unire le moderne conoscenze dei giovani con l'esperienza degli anziani
La comunità del villaggio di Kaya Kinondo sognava di progredire nella vita e di vivere un'esistenza migliore e più soddisfacente di quella dei suoi antenati. Situati nella zona turistica della costa meridionale del Kenya, gli abitanti del villaggio traggono il loro sostentamento principalmente dalla pesca, dall'agricoltura su piccola scala, dalla guida dei turisti sulla spiaggia, dal commercio, dal taglio delle mangrovie e dall'intrattenimento dei turisti negli hotel sulla spiaggia. Si riunivano ogni sera sotto un albero per mettere insieme i loro guadagni giornalieri. Di tanto in tanto, un membro prendeva in prestito i risparmi e li restituiva quando era opportuno. Si sono resi conto che incontrarsi sotto un albero era rischioso e insostenibile. Così, hanno risparmiato abbastanza per costruire una piccola casa, che hanno chiamato la loro Banca del Villaggio. Sebbene i risparmi siano migliorati, la situazione era ancora insicura e i membri dovevano portare a casa il denaro raccolto ogni sera.
Nel 2014 hanno sentito parlare del Progetto di sviluppo costiero del Kenya (KCDP), finanziato dalla Banca Mondiale e dal governo del Kenya. Il KCDP aveva una componente nota come Hazina ya Maendeleo ya Pwani (HMP), che finanziava progetti comunitari. I giovani si sono rivolti all'HMP con una proposta di soluzione duratura: costruire una moderna banca di villaggio che servisse loro e tutti i progetti comunitari operanti nel villaggio di Kinondo e, in prospettiva, nell'intera contea di Kwale. I giovani, con le loro conoscenze contemporanee acquisite a scuola, e i membri anziani, con la loro esperienza personale di lungo periodo derivante dalle loro diverse occupazioni, hanno elaborato una proposta per costruire una moderna banca di villaggio autosufficiente. La banca sta trasformando Kinondoni in una moderna economia autosufficiente, che nel 2016 ha concesso prestiti per 18 milioni di KES (180.000 USD) a 358 membri. I giovani hanno contribuito allo sviluppo di un piano strategico che mira a trasformare la banca in una Savings and Credit Cooperation Organization (SACCO).
Questo illustra come l'economia di un villaggio sia passata dal capanno di un albero a una casa e infine a una banca moderna, con la speranza di trasformarsi in una SACCO.
Collegatevi con i collaboratori
Altri collaboratori
Signora Farida Hassan
Università Pwani, Kwale, Kenya
Sig. George Morara
Università di Kisii
