Kaya Kinondo Toplum Bankası: İnsanları güçlendirmek için başarılı bir mekanizma
Tam Çözüm
yeni tamamlanan binanın markalaştırılması
melckzedeck osore
Kaya Kinondo Topluluğu Finansal Hizmetler Derneği (KKCFSA) 2003 yılında kurulmuştur. 25'inden fazlası kadın olan 2.000'den fazla üyesi bulunmaktadır. Dernek daha önce Doğal Hayatı Koruma Vakfı (WWF), Kenya Ulusal Bankası ve Base Titanyum Madencilik Şirketi tarafından desteklenen bankacılık hizmetleri konusunda topluma erişim çalışmaları yürütmüştür. Dernek, çevreyi koruyan ve geçim kaynaklarını iyileştiren girişimlerde bulunmaları için topluluk gruplarına sübvansiyonlu faiz oranlarıyla kredi sağlamaktadır.
KKCFSA, zamanında mikro kredi sağlamanın etkinliğini artırmak için modern bir banka kurdu. Banka, toplumun uygun kredilere erişimini sağlayarak onları finansal bağımlılıklarını azaltmaya teşvik etmektedir. Ayrıca, toplumun ekonomik faaliyetlerinden elde ettikleri kazançları biriktirme kültürünü de besliyor. KKCSA 2016 yılında 358 üyesine 18 milyon KES (180.000 ABD Doları) tutarında kredi vermiştir. Kinondoni Köyü'nü kendi kendini idame ettiren modern bir ekonomiye dönüştürmektedir.
Son güncelleme: 30 Sep 2025
3575 Görünümler
Bağlam
Ele alınan zorluklar
- Balıkçılık ve yardımlara olan mali bağımlılık ve açıkça tanımlanmış bir tasarruf kültürünün olmaması nedeniyle doğal kaynakların sürdürülebilir olmayan kullanımı.
- Yerel çevresel kaynaklara ve bunların sağlıklı yönetimine ilişkin belgelere erişimin sınırlı olması - bu da çevresel bozulmaya yol açmaktadır.
- Başlangıçta, Dernek üyeleri ve genel olarak toplum arasında yüksek okuma yazma bilmeme oranları, kendi aralarında ve ortaklarla iletişimi engellemiştir.
- Alternatif geçim kaynaklarının sınırlı olması nedeniyle gıda güvenliğinin olmaması istikrarsızlığı artırmıştır.
- Güvenilir olmayan geçim kaynakları, yerel halkın kıt kanaat geçindiği ve bu nedenle yağmurlu günler için tasarruf yapma kültürünü geliştiremediği anlamına geliyordu.
- Ticari bankaların %14'ün üzerindeki yüksek faiz oranları yerel halkın krediye erişimini engellemektedir.
- Kenya Kıyı Geliştirme Projesi (KCDP) aracılığıyla Dünya Bankası fonundan %90 hibe almadan önce tüm başvuru sahipleri için şart koşulan %10 nakit para toplamak.
Konum
Kinondo, Kwale, Kenya
Doğu ve Güney Afrika
Süreç
Sürecin özeti
KMFRI, WWF, NBK, Base Titanium, Kwale İlçesi ve Ulusal Hükümet gibi topluluk ve ortak kuruluşlar arasındaki işbirliği, KKCSA'nın geleneksel bir banka gibi çalışmasını, ancak faiz oranlarının düşük olmasını ve tüm köylüler için uygun olmasını sağlamak için kilit öneme sahip olmuştur. Her şeyden önce, liderler şeffaflık ve yönetim kurulu üyelerinin dönüşümlü olması ilkelerine saygı göstererek kamu yararı için yol gösterdiklerinden, üzerine inşa edilecek zemin sağlıklıydı.
KMFRI, Kinondo topluluğunu özellikle mangrov ve balıkçılıkla ilgili rutin deniz ve kıyı araştırmalarına dahil etmiştir. WWF sürekli olarak çeşitli konularda tavsiyelerde bulunmuş ve personel kapasitesini geliştirmiştir. Base Titanium, KKCSA üyeleri için tüccarlar, balıkçılar, çiftçiler ve diğerlerinin projelerini sorunsuz bir şekilde uygulamak üzere değişim ziyaretleri ve sosyal yardım faaliyetleri düzenlemektedir. Üyelere başlangıçta NBK tarafından bankacılık prosedürleri öğretilmiştir. Hükümetin yetki devrini takiben KKCSA artık Kwale İlçesinden doğrudan destek almaktadır. Daha fazla mali destek, geliştirilmiş değer zincirinden (ev yapımı deniz yosunu ürünlerinin satışı), turizmden elde edilen gelirden, öğrencilerin ücretli ziyaretlerinden, hibelerden ve STK'lardan gelmektedir. Ulusal Hükümet aracılığıyla KCDP'nin bankanın inşası ve tefrişatı için HMP hibesi sağlaması mümkün olmuştur.
Yapı Taşları
Yerel Liderler Aracılığıyla Topluluk Üyelerinin Harekete Geçirilmesi
Kinondo topluluğu, kendi kendine yeterliliğe ulaşmak ve geçim kaynaklarını iyileştirmek için ortak bir vizyon etrafında birleşmenin gerekliliğini ve önemini kabul etmiştir. Bankanın üst yönetiminde güçlü bir liderliğin korunması önemli olmakla birlikte, üyelerin yeni fikirler ortaya koymasını sağlamak için Komite üyelerinin düzenli olarak rotasyona tabi tutulması gerektiğinin farkına vardılar. Yetenekli herhangi bir bireyin liderlik komitesine katılması için fırsat mevcuttur. Bankanın gelişmesi için, Komite üyeleri farkındalık yaratmaya ve yerel halkı ve daha geniş Msambweni Bölgesi'nden gelenleri tasarruf etmek, kredi ve ilgili hizmetleri almak için KKCSA'ya katılmaya teşvik etmeye teşvik edilmektedir.
Etkinleştirici faktörler
- Toplum kültür, inanç ve gelenek bakımından ortak değerleri paylaşmakta ve aynı zamanda benzer zorluklardan etkilenmektedir.
- Msambweni Bölgesi ve çevresinde yaşayan toplumun iyi niyeti.
- Toplumun katılımı ve güçlendirilmesi.
- Banka, yerel halkın tüm kategorileri için birden fazla ihtiyacı karşılamaktadır.
- Siyasi duyguların sınırlı katılımı ve dahil edilmesi.
Çıkarılan dersler
- Yerel dillerin, kültürün ve geleneklerin bilinmesi, süreçlerin uygulanması için çok önemlidir.
- Onay süreçlerindeki gecikme, İlçe ve Ulusal hükümetin ilgili birimlerinden sınırlı sayıda uzmanın bulunmasından kaynaklanmaktadır.
- Topluluk projesinin yıllık İlçe Entegre Kalkınma Planlarına (CIPD) dahil edilmesi, projenin sürdürülebilirliğinin sağlanmasına önemli ölçüde katkıda bulunur.
Kaynaklar
Mali yönetim konusunda kapasite geliştirme
Komite üyelerine defter tutma, temel denetim süreci, bütçe planlama ve inşaat ihalelerinin seçimi konularında eğitim verilmiştir. Yeni komite üyelerini eğitmek ve mevcut üyelere düzenli olarak tazeleme kursları vermek için Kenya Ulusal Bankası (NBK) gibi ortakların kullanılması, Bankanın daha bağımsız bir şekilde büyümesini, maliyetten tasarruf etmesini ve modern bankacılık operasyonlarını sürdürmesini sağlamak için çok önemli olmuştur. Gençler, özellikle de yerel öğrenciler, okulda öğrendiklerini uygulayarak teklif hazırlama ve kayıt tutma süreçlerine yardımcı oldular.
Dernek üyeleri, gelecekteki fonlar veya kalkınma kredileri için kritik öneme sahip olan HMP aracılığıyla Dünya Bankası fonlarına başvuru yazma ve sunma konusunda eğitim aldılar. Ayrıca 2018-2022 Stratejik Planlarını geliştirmeyi öğrendiler. Bu stratejik planlama, Derneğin nereye gitmek istediğine net bir şekilde odaklanmasını sağladı. Buna rağmen, Base Titanium, ilgili İlçe Hükümet departmanı ve bölgede faaliyet gösteren STK'lar da dahil olmak üzere ortakların sürece yardımcı olmak için harekete geçirilebileceği bir sonraki döngü için yeni bir Stratejik Plan geliştirmeye başlama ihtiyacı vardır.
Etkinleştirici faktörler
- Ortaklar tarafından kapasite geliştirme ve altyapı desteği sağlanmıştır.
- Bankacılık için uzun mesafelere gitmenin maliyetini azaltmak için yakınlarda yerel bir bankanın olması ihtiyacı.
- Yerel öğrencilerin ve gençlerin bankacılığı bir meslek olarak takdir etmeleri ve gelecekte bir kariyer olarak görmeleri için fırsat yaratılmaktadır.
- Kredi almak artık Kwale veya Mombasa gibi büyük bir şehre uzun mesafeli seyahatlerle zahmetli bir süreç gerektirmiyor.
- İlçe Hükümeti artık fonları KKCSA aracılığıyla yerel Toplum Temelli Kuruluşlara daha etkin ve hızlı bir şekilde aktarabilmektedir.
Çıkarılan dersler
- Eğiticilerin Eğitimi - Başkalarını eğitmek ve komşu topluluklarda projeleri çoğaltmak için yerel olarak oluşturulan kapasiteyi kullanın.
- Etkili kapasite geliştirme kampanyalarının ardından toplum içinden eğitmenler çıktığında, yerel olarak takdir edilirler ve kolayca taklit edilirler.
- Finansal yönetim ve bankacılığın çeşitli yönleri hakkında öğrenilen bilgiler, gençler için daha önce bilinmeyen, örneğin defter tutma, Bilgi İletişim Teknolojisi (ICT) gibi yabancı alanlarda yeni kariyer olanakları yaratır.
- Eğiticilerin eğitimi yoluyla yerel olarak beslenen kapasite daha etkilidir çünkü dersler yerel dilde de verilebilir.
Ortaklık, Sürdürülebilir Büyüme için paydaş bağlantılarını güçlendiriyor
KMFRI ve diğer ilgili ilçe departmanları ile ortaklıklar, Dünya Bankası ve diğer fon sağlayıcılara açık ve net bir teklif sunmak için dernek tarafından teklif geliştirmenin düzenli ve daha etkili bir şekilde gözden geçirilmesini sağlamıştır. KMFRI, WWF, Ulusal Banka, Base Titanium, vb. gibi ortak kuruluşlar tarafından desteklenmesi, ihale, inşaat malzemesi, mobilya ve ekipman tedariki konusundaki bilginin artırılmasında çok önemli olmuştur.
Etkinleştirici faktörler
- Projenin tüm toplumun ihtiyaçlarını karşıladığının kabul edilmesi.
- Çeşitli sektörlerden paydaşların varlığı ve katılımı, etkili teknik bilgi ve know how sağlamanın yanı sıra gençler için kariyer fırsatları yaratmaktadır.
- Topluluk üyelerinin çeşitli paydaşların faaliyetlerine katılımı iş fırsatları yaratmaktadır.
Çıkarılan dersler
- Yerel toplulukların katılımı için uygun zamanlama başarı için çok önemlidir - katılımın günü, yeri ve zamanı herkes için kabul edilebilir olmalıdır, aksi takdirde ortaklık çarpıtılır ve dayatılmış gibi görünebilir.
- Topluluk kültürüne ve geleneklerine saygı duymak ve bunları takdir etmek, proje faaliyetlerinin sorunsuz bir şekilde uygulanması için kritik öneme sahiptir; örneğin namaz vakti çalışmayı durdurmak veya bölge şefi veya hükümet temsilcileri tarafından düzenlenen toplantılara ( Baraza olarak bilinir) katılmak için yeniden planlama yapmak.
- Günlük faaliyetlerden elde edilen gelirin bir kısmını tasarruf etme kültürü, disiplin ve iyi bir planlama ile mümkündür.
- Topluluğu diğer ortak kuruluşlara karşı kışkırtmaktan her zaman kaçınılmalıdır.
- Topluluklarla çalışan tüm ortak kuruluşlar rol ve sorumluluklarına her zaman sadık kalmalıdır.
- Topluluk projesinin sürdürülebilirliği, şampiyonlar ayrıldığında veya taşındığında projenin çökmemesini sağlayacak en önemli husustur. Bu nedenle yeni üyeler sürekli olarak işe alınmalı ve bir staj programı aracılığıyla projenin idealleri konusunda eğitilmelidir.
Etkiler
- Finansal bağımsızlık, kuraklık ve COVID-19 salgını gibi kriz dönemlerinde yerel halkın dayanıklılığını artırmıştır. Banka, gelişen ulaşım sektöründe bisiklet ve motosiklet satın almak için kredi sunarak hizmetlerini çeşitlendiriyor.
- Yerel halkın geçim kaynakları gelişiyor çünkü insanlar balıkçılık, tarım, turizm, ormanların ortak yönetimi ve kültürel alanlara yatırım yapmak için güvenilir bir şekilde yumuşak kredi alabiliyorlar.
- Kinondo ve daha geniş Msambweni Bölgesi mücavir alanlarında halkın tasarruf kültürünün gelişmesi ve altyapının iyileşmesi.
- Kredi geri ödemelerinde temerrüde düşme büyük ölçüde en aza indirilmiştir çünkü krediler genellikle birbirlerine kefil olan hissedar grupları aracılığıyla verilmektedir. Bu nedenle, grup üyeleri temerrüde düşmekten kaçınmak için bir diğerini kurtarmaya geliyor.
- Toplumun geçim kaynaklarının iyileşmesi sayesinde okuryazarlık oranları büyük ölçüde artmış, okul ücretlerini zamanında ve düzenli olarak ödeyebilmeleri için uygun krediler almaları sağlanmıştır.
- Gençler bankacılık sektöründe pratik deneyim ve bilgi kazanıyor. Gençleri hedef alarak müşterileri çeşitlendirme planları da devam etmektedir.
- Kinondo ve çevresindeki halkın güçlendirilmesi.
- Bankanın komşu ilçe Lungalunga'da da yaygınlaştırılması için planlar yapılmaktadır.
- BaseTitanium ile ortaklık yoluyla, üyelik tabanının çeşitliliğini artırmak amacıyla çiftçileri hedeflemek için bir Mutabakat Zaptı (MoU) geliştirilmiştir.
Yararlanıcılar
- Kredilerden yararlanan bireyler.
- Toplum temelli kuruluşlar, Kadın ve Gençlik Grupları.
- Hassas ve Marjinal Gruplar ve Engelli Kişiler.
- Tüccarlar, balıkçılar, çiftçiler, çeşitli sektörlerde çalışanlar.
- Toplum tarafından işletilen okullar.
Sürdürülebilir Kalkınma Hedefleri
SKA 1 - Yoksulluğa son
SKA 5 - Toplumsal cinsiyet eşitliği
SKA 8 - İnsana yakışır iş ve ekonomik büyüme
SKA 9 - Sanayi, yenilikçilik ve altyapı
SKA 14 - Suyun altında yaşam
SKA 15 - Karada yaşam
SKA 17 - Hedefler için ortaklıklar
Hikaye
Gençlerden gelen modern bilgi ile yaşlılardan gelen deneyimin birleştirilmesi
Kaya Kinondo Köyü halkı, hayatta ilerleme ve atalarından daha iyi, daha tatmin edici bir yaşam sürme hayaline sahipti. Kenya'nın turistik güney sahil bölgesinde yer alan köy halkı geçimlerini ağırlıklı olarak balıkçılık, küçük ölçekli çiftçilik, sahilde turistlere rehberlik, ticaret, mangrov kesimi ve sahil otellerinde turistleri ağırlamaktan sağlıyor. Her akşam bir ağacın altında toplanarak günlük kazançlarını bir araya getirirlerdi. Arada bir üyelerden biri birikimlerden borç alıyor ve uygun olduğunda geri ödüyordu. Bir ağacın altında buluşmanın riskli ve sürdürülemez olduğunu fark ettiler. Böylece, Köy Bankası adını verdikleri küçük bir ev inşa edecek kadar para biriktirdiler. Tasarruflar artmış olsa da bu durum hala güvensizdi ve üyeler her akşam toplanan parayı eve taşımak zorundaydı.
2014 yılında, Dünya Bankası ve Kenya Hükümeti tarafından finanse edilen Kenya Kıyı Geliştirme Projesi'nden (KCDP) haberdar oldular. KCDP' nin Hazina ya Maendeleo ya Pwani (HMP) olarak bilinen ve toplum projelerini finanse eden bir bileşeni vardı. HMP'ye kalıcı bir çözüm önerisiyle yaklaştılar: kendilerine ve Kinondo Köyü'nde ve nihayetinde tüm Kwale İlçesinde faaliyet gösteren tüm topluluk projelerine hizmet edecek modern bir köy bankası inşa etmek. Gençler okuldan edindikleri çağdaş bilgilerle, yaşlılar ise çeşitli mesleklerinden edindikleri uzun süreli kişisel deneyimlerle kendi kendine yetebilen modern bir köy bankası kurmak için bir teklif hazırladılar. Kinondoni'yi kendi kendini idame ettiren modern bir ekonomiye dönüştüren banka, 2016 yılında 358 üyeye 18 milyon KES (180.000 ABD Doları) kredi verdi. Gençler, bankayı bir Tasarruf ve Kredi İşbirliği Örgütü'ne (SACCO) dönüştürmeyi amaçlayan stratejik bir planın geliştirilmesine yardımcı oldular.
Bu, bir köy ekonomisinin bir ağaç kulübesinden bir eve ve nihayetinde bir SACCO'ya dönüşme umuduyla modern bir bankaya nasıl yükseldiğini göstermektedir.
Katkıda bulunanlarla bağlantı kurun
Diğer katkıda bulunanlar
Bayan Farida Hassan
Pwani Üniversitesi, Kwale, Kenya
Bay George Morara
Kisii Üniversitesi
