Общественный банк Кайя Кинондо: успешный механизм расширения прав и возможностей людей
Полное решение
брендирование недавно построенного здания
melckzedeck osore
Ассоциация финансовых услуг сообщества Кайя Кинондо (KKCFSA) была основана в 2003 году. Она насчитывает более 2 000 членов, из которых более 25 % - женщины. Ассоциация ранее проводила информационно-просветительскую работу с населением по вопросам банковских услуг при поддержке Всемирного фонда дикой природы (WWF), Национального банка Кении и Base Titanium Mining Company. Она предоставляет кредиты по субсидированным процентным ставкам группам населения для реализации инициатив, направленных на защиту окружающей среды и улучшение условий жизни.
KKCFSA построил современный банк, чтобы повысить эффективность предоставления своевременных микрокредитов. Банк позволяет сообществу получать выгодные кредиты, что стимулирует их к снижению финансовой зависимости. Он также воспитывает в сообществе культуру сбережения прибыли, полученной от экономической деятельности. В 2016 году KKCSA выдала кредиты на сумму 18 миллионов кенийских крон (180 000 долларов США) 358 членам. Благодаря этому деревня Кинондони превращается в современную самодостаточную экономику.
Последнее обновление: 30 Sep 2025
3575 Просмотров
Контекст
Решаемые задачи
- Нерациональное использование природных ресурсов из-за финансовой зависимости от рыболовства и подачек, а также отсутствия четко определенной культуры сбережения прибыли.
- Ограниченный доступ к документации по местным экологическим ресурсам и их рациональному использованию, что приводит к деградации окружающей среды.
- Изначально высокий уровень неграмотности среди членов Ассоциации и сообщества в целом препятствовал общению между ними и с партнерами.
- Нестабильность, усугубляемая отсутствием продовольственной безопасности из-за ограниченных возможностей получения альтернативных средств к существованию.
- Ненадежные средства к существованию означали, что местные жители выживали, перебиваясь из рук в рот, и поэтому не могли привить себе культуру откладывания денег на черный день.
- Высокие процентные ставки коммерческих банков, превышающие 14%, не позволяют местным жителям получать кредиты.
- Привлечение 10 % денежных средств, что было обязательным условием для всех заявителей перед получением 90 % грантов из фонда Всемирного банка в рамках Проекта развития прибрежных районов Кении (KCDP).
Расположение
Кинондо, Квале, Кения
Восточная и Южная Африка
Процесс
Краткое описание процесса
Сотрудничество между сообществом и партнерскими организациями, например, KMFRI, WWF, NBK, Base Titanium, округом Квале и национальным правительством, было ключевым для обеспечения работы KKCSA как обычного банка, но с низкими процентными ставками, доступными для всех жителей деревни. Прежде всего, была создана благоприятная почва для развития, поскольку лидеры продемонстрировали путь к общему благу, соблюдая принципы прозрачности и ротации членов правления.
KMFRI привлек сообщество Кинондо к плановым морским и прибрежным исследованиям, особенно в области мангровых зарослей и рыболовства. WWF постоянно предоставляет консультации и повышает потенциал сотрудников по различным аспектам. Base Titanium организует для членов KKCSA визиты по обмену опытом и выездные мероприятия для успешной реализации проектов торговцев, рыбаков, фермеров и других. Первоначально члены организации обучались банковским процедурам в NBK. После передачи полномочий правительства KKCSA теперь получает прямую поддержку от округа Квале. Дополнительная финансовая поддержка поступает от улучшения цепочки добавленной стоимости (продажа продуктов из морских водорослей домашнего производства), доходов от туризма, платных визитов студентов, грантов и от НПО. Благодаря национальному правительству, KCDP смог предоставить грант HMP на строительство и оснащение банка.
Строительные блоки
Мобилизация членов сообщества через местных лидеров
Представители общины Кинондо осознали необходимость и важность объединения усилий вокруг общего видения для достижения самообеспеченности и улучшения условий жизни. Они поняли, что, несмотря на важность сохранения сильного лидерства в высшем руководстве банка, необходимо регулярно проводить ротацию членов комитета, чтобы дать им возможность вносить новые идеи. Любой способный человек может стать членом комитета по руководству. Для того чтобы банк процветал, члены комитета должны повышать осведомленность и поощрять местных жителей и жителей более обширного района Мсамбвени вступать в KKCSA, чтобы делать сбережения, получать кредиты и сопутствующие услуги.
Благоприятные факторы
- Община разделяет общие ценности культуры, веры и традиций, а также сталкивается с одинаковыми проблемами.
- Добрая воля сообщества, проживающего в приходе Мсамбвени и его окрестностях.
- Вовлечение и расширение прав и возможностей общины.
- Банк удовлетворяет многочисленные потребности всех категорий местного населения.
- Ограниченное вовлечение и участие политических настроений.
Извлеченный урок
- Знание местных языков, культуры и традиций имеет решающее значение для реализации процессов.
- Задержки в процессах утверждения вызваны ограниченным количеством экспертов из соответствующих департаментов правительства округа и страны.
- Включение проекта общины в ежегодные планы комплексного развития округа (CIPD) вносит существенный вклад в обеспечение устойчивости проекта.
Ресурсы
Наращивание потенциала в области финансового управления
Члены комитета были обучены ведению бухгалтерского учета, основам аудита, планированию бюджета и выбору тендеров на строительство. Использование таких партнеров, как Национальный банк Кении (NBK), для обучения новых членов комитета и регулярного проведения курсов повышения квалификации для действующих членов было необходимо для того, чтобы банк мог развиваться более независимо, экономить средства и сохранять современные банковские операции. Молодежь, особенно местные студенты, была привлечена для помощи в составлении предложений и ведении документации, применяя полученные в школе знания.
Члены Ассоциации прошли обучение по составлению и подаче заявок на финансирование Всемирного банка через HMP, что очень важно для получения финансирования в будущем или кредитов на развитие. Они также научились разрабатывать свой стратегический план на 2018-2022 гг. Это стратегическое планирование позволило Ассоциации четко определить, куда она хочет двигаться. Несмотря на это, необходимо начать разработку нового стратегического плана на следующий цикл, для чего можно привлечь партнеров, включая Base Titanium, соответствующий департамент правительства округа и НПО, работающие в этом районе, чтобы помочь в этом процессе.
Благоприятные факторы
- Партнеры оказывают поддержку в развитии потенциала и инфраструктуры.
- Необходимость иметь поблизости местный банк, чтобы сократить расходы на поездки за банковскими услугами на большие расстояния.
- Для местных студентов и молодежи создается возможность оценить банковское дело как профессию и рассмотреть его в качестве карьеры в будущем.
- Получение кредитов больше не требует трудоемкого процесса с дальними поездками в крупные города, такие как Квале или Момбаса.
- Правительство округа теперь может более эффективно и быстро направлять средства местным общественным организациям через KKCSA.
Извлеченный урок
- Обучение тренеров - используйте местный потенциал для обучения других и тиражирования проектов в соседних сообществах.
- Когда после проведения эффективных кампаний по наращиванию потенциала из числа местных жителей появляются тренеры, их ценят на местах и им легко подражать.
- Знания, полученные в различных аспектах финансового менеджмента и банковского дела, открывают перед молодыми людьми новые возможности карьерного роста, которые раньше были малоизвестными, например, ведение бухгалтерского учета, или иностранными, например, информационно-коммуникационные технологии (ИКТ).
- Потенциал, созданный на местах путем подготовки тренеров, более эффективен, поскольку занятия могут проводиться и на местном языке.
Партнерство укрепляет связи между заинтересованными сторонами для обеспечения устойчивого роста
Партнерство с КМФРИ и другими соответствующими окружными департаментами позволило регулярно и более эффективно пересматривать предложения ассоциации, чтобы представить четкое и недвусмысленное предложение Всемирному банку и другим финансирующим организациям. Помощь партнерских агентств, таких как КМФРИ, WWF, Национальный банк, Base Titanium и т.д., была очень важна для расширения знаний о проведении тендеров, закупке строительных материалов, мебели и оборудования.
Благоприятные факторы
- Признание того, что проект удовлетворяет потребности всего сообщества.
- Присутствие и участие заинтересованных сторон из различных секторов обеспечивает эффективные технические знания и ноу-хау, а также открывает возможности карьерного роста для молодежи.
- Участие членов общины в деятельности различных заинтересованных сторон создает возможности для трудоустройства.
Извлеченный урок
- Подходящее время для взаимодействия с местным населением имеет решающее значение для успеха - день, место и время взаимодействия должны быть приемлемыми для всех, иначе партнерство будет искажено и может показаться навязанным.
- Уважение и признание культуры и традиций местного населения имеет решающее значение для беспрепятственного осуществления проектной деятельности, например, прекращение работы в молитвенное время или перенос встреч (известных как бараза), проводимых главой района или представителями правительства.
- Культура сбережения части дохода, полученного от повседневной деятельности, возможна благодаря дисциплине и правильному планированию.
- Следует всегда избегать вражды общины с другими партнерскими агентствами.
- Все партнерские агентства, работающие с сообществами, должны постоянно придерживаться своих ролей и обязанностей.
- Устойчивость проекта сообщества - это самый важный аспект, который гарантирует, что проект не разрушится, как только чемпионы покинут его или переедут. Поэтому необходимо постоянно набирать новых членов и обучать их идеалам проекта в рамках программы стажировки.
Воздействие
- Финансовая независимость повысила устойчивость местного населения во время кризисов, например, во время засухи, пандемии COVID-19. Банк диверсифицирует услуги, предлагая кредиты на покупку велосипедов и мотоциклов в процветающем транспортном секторе.
- Средства к существованию местного населения процветают, поскольку люди могут надежно получать льготные кредиты для инвестиций в рыболовство, сельское хозяйство, туризм, совместное управление лесами и культурными объектами.
- Повышение культуры сбережений населения и улучшение инфраструктуры в Кинондо и прилегающих районах Мсамбвени.
- Невозврат займов резко сокращается, поскольку эмиссия обычно осуществляется через группы акционеров, которые гарантируют друг другу. Таким образом, члены группы приходят на помощь друг другу, чтобы избежать дефолта.
- Уровень грамотности резко повысился благодаря улучшению благосостояния населения, что позволило им получать доступные кредиты для своевременной и регулярной оплаты школьных занятий.
- Молодежь приобретает практический опыт и знания в банковском секторе. Планируется также диверсифицировать клиентов за счет привлечения молодежи.
- Расширение прав и возможностей жителей Кинондо и его окрестностей.
- Планируется создать банк в соседнем субконтинентальном округе Лунгалунга.
- Благодаря партнерству с BaseTitanium был разработан меморандум о взаимопонимании (MoU) для привлечения фермеров с целью увеличения разнообразия членской базы.
Бенефициары
- Частные лица, получающие кредиты.
- Общественные организации, женские и молодежные группы.
- Уязвимые и маргинальные группы и люди с ограниченными возможностями.
- Торговцы, рыбаки, фермеры, работники различных отраслей.
- Общинные школы.
Цели устойчивого развития
ЦУР 1 - Нет бедности
ЦУР 5 - Гендерное равенство
ЦУР 8 - Достойный труд и экономический рост
ЦУР 9 - Промышленность, инновации и инфраструктура
ЦУР 14 - Жизнь под водой
ЦУР 15 - Жизнь на земле
ЦУР 17 - Партнерство для достижения целей
История
Соединение современных знаний молодежи с опытом старейшин
У жителей деревни Кайя-Кинондо была мечта добиться прогресса в жизни и жить лучше и насыщеннее, чем их предки. Жители деревни, расположенной на туристическом южном побережье Кении, добывают средства к существованию в основном за счет рыбной ловли, мелкого фермерства, сопровождения туристов на пляж, торговли, вырубки мангровых зарослей и развлечения туристов в пляжных отелях. Каждый вечер они собирались под деревом, чтобы собрать вместе свой дневной заработок. Время от времени кто-нибудь из членов группы брал в долг из сбережений и возвращал, когда было удобно. Они поняли, что собираться под деревом рискованно и нерационально. Поэтому они накопили достаточно денег, чтобы построить небольшой дом, который они назвали своим деревенским банком. Хотя сбережения улучшились, ситуация по-прежнему оставалась небезопасной, и членам группы приходилось каждый вечер носить собранные деньги домой.
В 2014 году они узнали о проекте развития прибрежных районов Кении (KCDP), финансируемом Всемирным банком и правительством Кении. В KCDP был компонент, известный как Hazina ya Maendeleo ya Pwani (HMP), который финансировал проекты сообществ. Они обратились в HMP с предложением найти долгосрочное решение - построить современный сельский банк, который будет обслуживать их и все общественные проекты, действующие в деревне Кинондо, а в перспективе и во всем округе Квале. Молодежь с ее современными знаниями, полученными в школе, и пожилые люди с многолетним личным опытом работы в различных сферах деятельности разработали предложение по созданию самоокупаемого современного сельского банка. Банк превращает Кинондони в современную самодостаточную экономику, которая в 2016 году выдала кредиты на сумму 18 миллионов кенийских крон (180 000 долларов США) 358 членам. Молодежь оказала помощь в разработке стратегического плана, цель которого - преобразовать банк в организацию сберегательно-кредитной кооперации (SACCO).
Это иллюстрация того, как деревенская экономика превратилась из сарая на дереве в дом, а затем в современный банк с надеждой на преобразование в SACCO.
Связь с соавторами
Другие вкладчики
Г-жа Фарида Хассан
Университет Пвани, Квале, Кения
Г-н Джордж Морара
Университет Кисии
