카야 키논도 커뮤니티 뱅크: 사람들에게 힘을 실어주는 성공적인 메커니즘
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카야 키논도 지역 금융 서비스 협회(KKCFSA)는 2003년에 설립되었습니다. 2,000명 이상의 회원을 보유하고 있으며 이 중 25% 이상이 여성입니다. 이 협회는 이전에 세계자연기금(WWF), 케냐 국립은행, 베이스 티타늄 광산 회사의 지원을 받아 지역사회에 금융 서비스를 제공한 바 있으며, 환경 보호와 생계 개선을 위한 이니셔티브를 수행하기 위해 지역사회 단체에 보조금 이자율로 대출을 제공하고 있습니다.
KKCFSA는 적시에 소액 신용을 제공하는 효율성을 높이기 위해 현대식 은행을 건설했습니다. 이 은행은 지역 사회가 유리한 대출을 이용할 수 있도록 지원하여 금융 의존도를 낮추도록 장려하고 있습니다. 또한 경제 활동을 통해 얻은 수익을 저축하는 공동체 문화를 육성하고 있습니다. 2016년에는 358명의 회원에게 1,800만 케에스(미화 18만 달러)를 대출해 주었습니다. 이를 통해 키논도니 마을은 현대적인 자립 경제로 변모하고 있습니다.
마지막 업데이트: 30 Sep 2025
3576 조회수
컨텍스트
해결 과제
- 어업과 수매에 대한 재정적 의존으로 인한 천연자원의 지속 불가능한 사용과 명확하게 정의된 이익 절약 문화의 부재.
- 지역 환경 자원과 그 건전한 관리에 관한 문서에 대한 접근이 제한되어 환경 파괴로 이어집니다.
- 초기에는 협회 회원과 지역사회 전반의 높은 문맹률로 인해 회원 간, 그리고 파트너와의 소통에 장애가 발생했습니다.
- 제한된 대체 생계 수단으로 인한 식량 안보 부족으로 불안정성이 악화되었습니다.
- 신뢰할 수 없는 생계 수단으로 인해 지역 주민들은 손에서 입으로 생계를 이어갔고, 따라서 비오는 날을 대비해 저축하는 문화를 키울 수 없었습니다.
- 시중 은행의 14%가 넘는 높은 이자율은 지역 주민들이 대출을 이용할 수 없도록 막았습니다.
- 케냐 해안 개발 프로젝트(KCDP)를 통해 세계은행 기금에서 90%의 보조금을 받기 전에 모든 신청자가 10%의 현금을 모금하는 것이 조건이었습니다.
위치
키논도, 콸레, 케냐
동아프리카 및 남아프리카 공화국
프로세스
프로세스 요약
KMFRI, WWF, NBK, 베이스 티타늄, 콸레 카운티, 중앙정부 등 지역사회와 파트너 기관 간의 협력은 KKCSA가 일반 은행처럼 운영되면서도 모든 마을 주민이 이용할 수 있는 낮은 이자율을 보장하는 데 핵심적인 역할을 했습니다. 무엇보다도 지도자들이 투명성 원칙과 순환 이사진을 통해 공동선을 위한 길을 보여 주었기 때문에 기반이 탄탄했습니다.
KMFRI는 특히 맹그로브와 어업에 관한 일상적인 해양 및 해안 연구에 키논도 커뮤니티를 참여시켰습니다. WWF는 다양한 측면에서 지속적으로 조언을 제공하고 직원 역량을 강화해 왔습니다. 베이스 티타늄은 상인, 어부, 농부 등이 프로젝트를 원활하게 수행할 수 있도록 KKCSA 회원들을 위한 교류 방문과 홍보 활동을 주선합니다. 회원들은 처음에 NBK로부터 은행 업무 절차를 배웠습니다. 정부 이양 이후 KKCSA는 이제 콸레 카운티로부터 직접 지원을 받고 있습니다. 더 많은 재정 지원은 가치 사슬 개선(집에서 만든 해초 제품 판매), 관광 수입, 학생들의 유료 방문, 보조금 및 NGO로부터 나옵니다. 중앙 정부를 통해 KCDP는 은행을 건설하고 비품을 제공하는 데 필요한 HMP 보조금을 제공할 수 있었습니다.
빌딩 블록
지역 리더를 통한 커뮤니티 구성원 동원
키논도 커뮤니티는 자립과 생활 개선을 위해 공동의 비전을 중심으로 단결하는 것이 필요하고 중요하다는 것을 인식했습니다. 그들은 은행의 최고 경영진이 강력한 리더십을 유지하는 것도 중요하지만, 위원회의 구성원을 정기적으로 교체하여 새로운 아이디어를 도입할 수 있도록 하는 것이 필요하다는 것을 깨달았습니다. 능력 있는 사람이라면 누구나 리더십위원회에 참여할 수 있는 기회가 주어집니다. 이는 정기적인 선거를 통해 민주적으로 이루어집니다. 은행이 번창하기 위해 위원회 위원들은 지역 주민과 더 넓은 음삼웨니 구의 사람들이 저축과 대출 및 관련 서비스를 받기 위해 KKCSA에 가입하도록 장려하고 인지도를 높이는 것이 좋습니다.
활성화 요인
- 지역사회는 문화, 신앙, 전통에서 공통의 가치를 공유하며 비슷한 도전에 영향을 받기도 합니다.
- 음삼웨니 구와 그 인근에 거주하는 커뮤니티의 선의.
- 지역사회 참여와 역량 강화.
- 은행은 모든 범주의 지역 주민을 위한 다양한 요구를 충족합니다.
- 정치적 정서를 제한적으로 포용하고 관여합니다.
교훈
- 현지 언어, 문화, 전통에 대한 지식은 프로세스를 구현하는 데 매우 중요합니다.
- 승인 절차가 지연되는 이유는 카운티 및 중앙 정부의 관련 부서의 전문가 수가 제한되어 있기 때문입니다.
- 연간 카운티 통합 개발 계획(CIPD)에 커뮤니티 프로젝트를 포함시키는 것은 프로젝트의 지속 가능성을 보장하는 데 크게 기여합니다.
재무 관리 역량 강화
위원회 위원들은 장부 작성, 기본 감사 프로세스, 예산 계획 및 건설 입찰 선정에 대한 교육을 받았습니다. 케냐 국립은행(NBK)과 같은 파트너를 통해 신규 위원들을 교육하고 기존 위원들에게 정기적으로 재교육 과정을 제공하는 것은 은행의 독립성을 높이고 비용을 절감하며 현대적인 은행 운영을 유지하는 데 필수적이었습니다. 청소년, 특히 현지 학생들이 제안서 작성과 기록 보관에 참여하여 학교에서 배운 내용을 적용하는 데 도움을 주었습니다.
협회 회원들은 향후 자금 지원이나 개발 대출을 받는 데 필수적인 HMP를 통한 세계은행 자금 지원 신청서 작성 및 제출에 대한 교육을 받았습니다. 또한 2018-2022 전략 계획을 수립하는 방법도 배웠습니다. 이 전략 계획을 통해 협회가 나아가고자 하는 방향에 대한 명확한 초점을 가질 수 있게 되었습니다. 하지만 다음 주기를 위한 새로운 전략 계획 개발을 시작해야 하며, 이 과정에서 베이스 티타늄, 관련 카운티 정부 부서 및 해당 지역에서 활동하는 NGO를 포함한 파트너를 동원하여 도움을 받을 수 있습니다.
활성화 요인
- 파트너가 역량 강화 및 인프라 지원을 제공했습니다.
- 은행 업무를 보기 위해 장거리 이동에 드는 비용을 줄이기 위해 가까운 곳에 현지 은행이 있어야 합니다.
- 현지 학생과 청소년들이 은행을 직업으로 인식하고 미래의 직업으로 고려할 수 있는 기회가 만들어지고 있습니다.
- 대출을 받기 위해 더 이상 콸레나 몸바사 같은 주요 도시로 장거리 이동을 하는 힘든 과정을 거칠 필요가 없습니다.
- 카운티 정부는 이제 KKCSA를 통해 지역 커뮤니티 사례 조직에 보다 효과적이고 신속하게 자금을 전달할 수 있습니다.
교훈
- 트레이너 교육 - 현지에서 구축한 역량을 활용해 다른 사람들을 교육하고 인근 커뮤니티에서 프로젝트를 복제합니다.
- 효과적인 역량 강화 캠페인을 통해 지역 사회에서 트레이너가 나오면 현지에서 인정받고 쉽게 모방할 수 있습니다.
- 재무 관리와 은행 업무 등 다양한 측면에서 습득한 지식은 젊은이들에게 장부 관리와 같이 이전에는 잘 알려지지 않았던 정보통신기술(ICT)과 같은 새로운 직업의 가능성을 열어줍니다.
- 강사양성을 통한 현지인 역량 강화는 현지어로도 수업을 진행할 수 있어 더욱 효과적입니다.
지속 가능한 성장을 위한 이해관계자 연계를 강화하는 파트너십
KMFRI 및 기타 관련 카운티 부서와의 파트너십을 통해 협회의 제안서 개발은 세계은행 및 기타 자금 제공자에게 명확하고 모호하지 않은 제안서를 제출하기 위해 정기적으로 보다 효과적으로 검토할 수 있었습니다. KMFRI, WWF, 국립은행, 베이스 티타늄 등과 같은 파트너 기관의 도움은 입찰, 건축 자재, 가구 및 장비 조달에 대한 지식을 향상시키는 데 필수적이었습니다.
활성화 요인
- 프로젝트가 지역사회 전체의 필요를 해결하고 있다는 인식.
- 다양한 분야의 이해관계자가 참여하여 효과적인 기술 지식과 노하우를 제공할 뿐만 아니라 청년들에게 직업 기회를 열어주고 있습니다.
- 다양한 이해관계자의 활동에 지역사회 구성원이 참여함으로써 일자리 기회가 창출되고 있습니다.
교훈
- 지역사회의 참여를 위한 적절한 타이밍은 성공을 위해 매우 중요합니다. 참여의 날짜와 장소, 시간은 모두가 동의할 수 있어야 하며 그렇지 않으면 파트너십이 왜곡되고 강요된 것처럼 보일 수 있습니다.
- 기도 시간에는 일을 중단하거나 지역 추장이나 정부 대표가 주최하는 회의(일명 바라자)에 참석하기 위해 일정을 조정하는 등 프로젝트 활동을 원활하게 수행하려면 지역사회의 문화와 전통을 존중하고 이해하는 것이 중요합니다.
- 일상 활동으로 벌어들인 수입의 일부를 저축하는 문화는 규율과 좋은 계획을 통해 가능합니다.
- 동료 파트너 기관에 대해 지역사회를 적대시하는 것은 항상 피해야 합니다.
- 커뮤니티와 함께 일하는 모든 파트너 기관은 항상 자신의 역할과 책임에 충실해야 합니다.
- 커뮤니티 프로젝트의 지속 가능성은 챔피언이 탈퇴하거나 이직한 후에도 프로젝트가 무너지지 않도록 하는 가장 중요한 요소입니다. 따라서 새로운 멤버를 지속적으로 모집하고 인턴십 프로그램을 통해 프로젝트의 이상에 대해 교육해야 합니다.
영향
- 재정적 자립은 가뭄이나 코로나19 팬데믹과 같은 위기 상황에서 지역 주민들의 회복력을 강화했습니다. 이 은행은 번성하는 운송 부문에서 자전거와 오토바이 구매를 위한 대출을 제공하여 서비스를 다양화하고 있습니다.
- 사람들이 어업, 농업, 관광, 산림 및 문화 유적지 공동 관리에 투자하기 위해 안정적으로 소프트 론을 받을 수 있어 지역 사회의 생계가 번창하고 있습니다.
- 주민들의 저축 문화가 향상되고 키논도와 더 넓은 음삼웨니 구 인접 지역의 인프라가 개선되었습니다.
- 일반적으로 서로 보증하는 주주 그룹을 통해 대출을 발행하기 때문에 대출 상환 불이행이 크게 최소화됩니다. 따라서 그룹 구성원들은 채무 불이행을 피하기 위해 서로를 구해줍니다.
- 지역사회의 생계가 개선되어 적시에 정기적으로 학비를 납부할 수 있는 저렴한 대출을 확보할 수 있게 되면서 문해율이 급격히 상승했습니다.
- 청소년들은 은행 부문에서 실무 경험과 지식을 쌓고 있습니다. 청소년을 타깃으로 고객을 다변화하기 위한 계획도 진행 중입니다.
- 키논도와 그 주변 지역 주민의 역량 강화.
- 인근 하위 카운티인 랄랄룽가에도 은행을 복제할 계획이 진행 중입니다.
- 베이스티타늄과의 파트너십을 통해 회원 기반의 다양성을 높이기 위해 농부들을 대상으로 하는 양해각서(MoU)를 개발했습니다.
수혜자
- 대출 혜택을 받는 개인.
- 지역사회 기반 단체, 여성 및 청소년 그룹.
- 취약하고 소외된 그룹 및 장애인.
- 상인, 어부, 농부, 다양한 분야의 직원.
- 지역사회가 운영하는 학교.
지속 가능한 개발 목표
SDG 1 - 빈곤 퇴치
SDG 5 - 양성 평등
SDG 8 - 양질의 일자리와 경제 성장
SDG 9 - 산업, 혁신 및 인프라
SDG 14 - 물속에서의 삶
SDG 15 - 육지에서의 삶
SDG 17 - 목표를 위한 파트너십
스토리
젊은이들의 최신 지식과 원로들의 경험의 결합
카야 키논도 마을 공동체는 조상들보다 더 나은 삶을 살고자 하는 꿈을 가지고 있었습니다. 케냐의 관광지인 남부 해안 지역에 위치한 마을 사람들은 주로 어업, 소규모 농업, 해변에서 관광객 안내, 무역, 맹그로브 벌목, 해변 호텔에서 관광객 접대 등으로 생계를 유지합니다. 이들은 매일 저녁 나무 아래에서 모여 하루 벌어들인 수입을 합치곤 했습니다. 가끔씩 회원 중 한 명이 저축한 돈을 빌려서 편할 때 갚기도 했습니다. 그들은 나무 아래에서 모이는 것이 위험하고 지속 가능하지 않다는 것을 깨달았습니다. 그래서 그들은 작은 집을 지을 수 있을 만큼의 돈을 모았고, 이를 마을 은행이라고 불렀습니다. 저축 상황이 개선되기는 했지만 여전히 불안정한 상황이었기 때문에 회원들은 매일 저녁 모인 돈을 집으로 가져가야 했습니다.
그러던 2014년, 이들은 세계은행과 케냐 정부가 지원하는 케냐 해안 개발 프로젝트(KCDP)에 대해 듣게 되었습니다. KCDP에는 지역 사회 프로젝트에 자금을 지원하는 Hazina 야 마엔델레오 야 프와니 (HMP)라는 구성 요소가 있었습니다. 그들은 키논도 마을과 궁극적으로 콸레 카운티 전체에서 운영되는 모든 커뮤니티 프로젝트에 도움이 될 현대식 마을 은행을 건설하는 지속적인 해결책에 대한 제안으로 HMP에 접근했습니다. 학교에서 배운 현대적 지식을 갖춘 젊은이들과 다양한 직업에서 오랜 경험을 쌓은 노인들은 자립 가능한 현대식 마을 은행을 설립하기 위한 제안서를 작성했습니다. 이 은행은 키논도니를 현대적인 자립 경제로 변화시키고 있으며, 2016년에는 358명의 회원에게 1,800만 케에스(18만 달러)를 대출해 주었습니다. 청년들은 은행을 저축 및 신용 협력 기구(SACCO)로 업그레이드하는 것을 목표로 하는 전략 계획을 개발하는 데 도움을 주었습니다.
이는 한 마을 경제가 나무 창고에서 주택으로, 그리고 마침내 현대적인 은행으로 업그레이드되어 SACCO로 변모할 수 있다는 희망을 품게 된 과정을 보여줍니다.
